Об утверждении Требований к управлению финансовыми продуктами, перечн…

0

Об утверждении Требований к управлению финансовыми продуктами, перечня финансовых продуктов (с указанием ставок и тарифов), об утверждении, изменении и прекращении предоставления которых субъект поведенческого надзора уведомляет уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций, правил такого уведомления, а также перечня документов и сведений, прилагаемых к уведомлению
В соответствии с частью третьей пункта 1 статьи 52-2 Закона Республики Казахстан «О страховой деятельности», частью второй пункта 1 статьи 53-1 Закона Республики Казахстан «О рынке ценных бумаг», частью восьмой пункта 1 статьи 15-23 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций», подпунктом 3) пункта 2 статьи 24 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности», частью второй пункта 1 статьи 67 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» Правление Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить прилагаемые Требования к управлению финансовыми продуктами, перечень финансовых продуктов (с указанием ставок и тарифов), об утверждении, изменении и прекращении предоставления которых субъект поведенческого надзора уведомляет уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций, правила такого уведомления, а также перечень документов и сведений, прилагаемых к уведомлению (далее – Требования).

2. Признать утратившими силу некоторые постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан и Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, а также структурные элементы постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан согласно приложению к настоящему постановлению.

3. Департаменту поведенческого надзора в установленном законодательством Республики Казахстан порядке обеспечить:

1) совместно с Юридическим департаментом государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Республики Казахстан;

2) размещение настоящего постановления на официальном интернет-ресурсе Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка после его официального опубликования;

3) в течение десяти рабочих дней после государственной регистрации настоящего постановления представление в Юридический департамент сведений об исполнении мероприятия, предусмотренного подпунктом 2) настоящего пункта.

4. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на курирующего заместителя Председателя Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.

5. Настоящее постановление вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования.

6. Установить, что банки второго уровня, филиалы банков – нерезидентов Республики Казахстан, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, страховые организации, филиалы страховых организаций – нерезидентов Республики Казахстан, организации, осуществляющие брокерскую деятельность на рынке ценных бумаг и микрофинансовые организации (далее – финансовая организация) в течение 6 (шести) месяцев со дня введения в действие Требований проводят внеплановый мониторинг соответствия финансовых продуктов, по которым до введения в действие Требований был уведомлен уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций, в порядке, предусмотренном параграфом 8 главы 3 Требований.
По результатам оценки финансовая организация:

1) при выявлении несоответствия финансового продукта Требованиям вносит необходимые изменения в условия финансового продукта и уведомляет уполномоченный орган в порядке, установленном Требованиями;

2) при соответствии финансового продукта Требованиям фиксирует результаты оценки документально.

Результаты оценки хранятся финансовой организацией не менее пяти лет и представляются уполномоченному органу по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций по его запросу.
«СОГЛАСОВАНО»
Министерство искусственного
интеллекта и цифрового развития
Республики Казахстан
Министерство национальной экономики
Республики Казахстан

1 Требования к управлению финансовыми продуктами, перечень финансовых продуктов (с указанием ставок и тарифов), об утверждении, изменении и прекращении предоставления которых субъект поведенческого надзора уведомляет уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций, правила такого уведомления, а также перечень документов и сведений, прилагаемых к уведомлению

Утверждены
постановлением
Правления Агентства
Республики Казахстан
по регулированию и
развитию финансового рынка
от 3 августа 2026 года
№ 116
Требования к управлению финансовыми продуктами, перечень финансовых продуктов (с указанием ставок и тарифов), об утверждении, изменении и прекращении предоставления которых субъект поведенческого надзора уведомляет уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций, правила такого уведомления, а также перечень документов и сведений, прилагаемых к уведомлению

Глава 1. Общие положения

1. Требования к управлению финансовыми продуктами, перечень финансовых продуктов (с указанием ставок и тарифов), об утверждении, изменении и прекращении предоставления которых субъект поведенческого надзора уведомляет уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций, правила такого уведомления, а также перечень документов и сведений, прилагаемых к уведомлению, (далее – Требования) разработаны в соответствии с частью третьей пункта 1 статьи 52-2 Закона Республики Казахстан «О страховой деятельности» (далее – Закон о страховой деятельности), частью второй пункта 1 статьи 53-1 Закона Республики Казахстан «О рынке ценных бумаг» (далее – Закон о рынке ценных бумаг), частью восьмой пункта 1 статьи 15-23 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» (далее – Закон о государственном регулировании), подпунктом 3) пункта 2 статьи 24 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности), частью второй пункта 1 статьи 67 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (далее – Закон о банках) и определяют требования к управлению финансовыми продуктами, перечень финансовых продуктов (с указанием ставок и тарифов), об утверждении, изменении и прекращении предоставления которых субъект поведенческого надзора уведомляет уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее – уполномоченный орган), порядок такого уведомления, а также перечень документов и сведений, прилагаемых к уведомлению, банком второго уровня, филиалом банка – нерезидента Республики Казахстан, организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, страховой организацией, филиалом страховой организации – нерезидента Республики Казахстан, организацией, осуществляющей брокерскую деятельность на рынке ценных бумаг (далее – брокер), микрофинансовой организацией (далее – финансовая организация, субъект поведенческого надзора).
Требования распространяются на финансовые продукты, указанные в пункте 69 Требований, а также на финансовые продукты, соответствующие критериям сложного финансового продукта, определенным частью третьей пункта 22 Требований.

2. В Требованиях используются понятия, предусмотренные Гражданским кодексом Республики Казахстан, Законом Республики Казахстан «О жилищных отношениях» (далее – Закон о жилищных отношениях), законами о банках, о страховой деятельности, о рынке ценных бумаг, о государственном регулировании, о микрофинансовой деятельности, а также следующие понятия:

1) целевая группа потребителей финансовых услуг – категория потребителей финансовых услуг, чьим целям (потребностям) соответствует финансовый продукт.

В целях Требований под потребителями финансовых услуг понимаются физические лица, которым предлагаются финансовые продукты для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности;

2) жизненный цикл финансового продукта – совокупность этапов разработки, продвижения (рекламы), предоставления, мониторинга и прекращения предоставления финансового продукта;

3) пригодность финансового продукта – соответствие финансового продукта целям (потребностям), финансовому положению и возможностям потребителя финансовых услуг, оцениваемое финансовой организацией на этапе предоставления финансового продукта;

4) уязвимый потребитель финансовых услуг – потребитель финансовых услуг, относящийся к социально уязвимым слоям населения в соответствии со статьей 68 Закона о жилищных отношениях, и (или) пострадавший в результате чрезвычайной ситуации и (или) обстоятельств, послуживших основанием для введения чрезвычайного положения.

3. Целью Требований является определение порядка осуществления субъектом поведенческого надзора непрерывного процесса управления финансовым продуктом в течение его жизненного цикла путем обеспечения:

1) эффективного управления рисками финансового продукта для потребителей финансовых услуг в целях предупреждения, выявления и пресечения нарушения прав и законных интересов потребителей финансовых услуг, и стимулирования развития ответственных деловых практик на финансовом рынке;

2) соблюдения принципов управления финансовыми продуктами;

3) соблюдения принципов добросовестного поведения и предотвращения реализации поведенческих рисков в деятельности финансовых организаций, уполномоченных агентов и третьих лиц в рамках договоров (соглашений), предусматривающих услуги по предложению, продвижению, консультированию, оформлению и (или) сопровождению финансовых продуктов (далее – третьи лица);

4) достоверного и своевременного раскрытия информации о свойствах и рисках финансовых продуктов без использования способов и методов, затрудняющих понимание потребителями финансовых услуг такой информации;

5) своевременного обнаружения и устранения недостатков в деятельности финансовых организаций, уполномоченных агентов и третьих лиц.

4. В целях Требований:

под рисками финансового продукта понимаются риски, присущие финансовому продукту, для потребителей финансовых услуг, выявление, оценку и управление которыми в течение жизненного цикла финансового продукта обеспечивает финансовая организация, включая, не ограничиваясь:

1) финансовые риски – кредитный риск, риск ликвидности, рыночный риск, риск неполучения страховой выплаты, связанные с финансовыми услугами, предоставляемыми субъектом поведенческого надзора на основании договора, заключенного с потребителем финансовых услуг;

2) риск несоответствия – риск предоставления финансового продукта потребителям финансовых услуг, чьи цели (потребности), финансовое положение и возможности не соответствуют характеристикам, условиям, способам (каналам) предоставления данного финансового продукта;

3) риск скрытой стоимости – риск возникновения у потребителя финансовых услуг расходов, не раскрытых либо раскрытых ненадлежащим образом при предоставлении финансового продукта, включая вознаграждение, комиссии, неустойку (штрафы, пени), стоимость дополнительных услуг и иные платежи;

4) риск моделей и информационных технологий – риск причинения убытка потребителю финансовых услуг вследствие имеющихся ошибок (недостатков), либо отказа (нарушения функционирования) информационно-коммуникационных технологий, моделей и алгоритмов финансовых организаций, используемых при определении целевой группы потребителей финансовых услуг, оценке пригодности финансового продукта и его предоставлении, в том числе нарушений требований к обеспечению информационной безопасности, установленных законодательством.
Финансовая организация разрабатывает методику оценки рисков финансового продукта, в порядке, установленном внутренними документами финансовой организации.
Под поведенческим (поведенческими) риском (рисками) при управлении финансовым продуктом понимается риск принятия потребителем финансовых услуг решения о приобретении и использовании финансового продукта под влиянием неполного, недостоверного или вводящего в заблуждение раскрытия информации со стороны субъекта поведенческого надзора о характеристиках, условиях предоставления и рисках финансового продукта, в том числе при его продвижении (рекламе), а также неправомерными действиями субъекта поведенческого надзора, его работников (далее – работники), уполномоченных агентов и третьих лиц, что влечет за собой приобретение финансового продукта, не соответствующего целям (потребностям), финансовому положению и возможностям потребителя финансовых услуг, нарушению его прав и законных интересов.
Реализацией поведенческого риска не признаются случаи принятия решения потребителем финансовых услуг, вызванные его субъективным восприятием информации о финансовом продукте, раскрытой субъектом поведенческого надзора в соответствии с требованиями пунктов 37, 38, 39, 40, 41, 42, 43, 44 и 54 Требований, в том числе в рекламе финансового продукта, и (или) изменениями рыночных (экономических) факторов.
Осуществление недобросовестных практик финансовой организацией, уполномоченными агентами и третьими лицами, понимается в качестве причины (источника) возникновения поведенческого риска.

5. Положения Требований применяются наряду с требованиями постановления Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 1 марта 2010 года № 25 «Об утверждении Требований к осуществлению страховой организацией, филиалом страховой организации-нерезидента Республики Казахстан страховой деятельности, в том числе во взаимоотношениях с участниками страхового рынка, к договору поручения, заключаемому между страховой организацией и страховым агентом, и полномочиям страхового агента на осуществление посреднической деятельности на страховом рынке, а также минимальной программы обучения страховых агентов и требований к порядку проведения обучения» (зарегистрировано в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 6164), постановления Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 15 мая 2026 года № 91 «Об утверждении Требований к условиям осуществления банковской деятельности» (зарегистрировано в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 38748) (далее – Требования № 91), постановления Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 15 мая 2026 года № 92 «Об утверждении Требований к осуществлению микрофинансовой деятельности» (зарегистрировано в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 38746) (далее – Требование № 92) и постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан от 3 февраля 2014 года № 9 «Об утверждении Правил осуществления брокерской и (или) дилерской деятельности на рынке ценных бумаг, порядка проведения брокером и (или) дилером банковских операций» (зарегистрировано в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 9249) в части, применимой к деятельности субъекта поведенческого надзора при управлении финансовыми продуктами.

Глава 2. Принципы управления финансовыми продуктами

6. Управление финансовым продуктом осуществляется финансовой организацией с соблюдением следующих принципов:

1) принцип системного подхода – управление финансовым продуктом осуществляется как часть системы корпоративного управления, внутреннего контроля и управления рисками финансовой организации и охватывает все этапы жизненного цикла финансового продукта. Финансовая организация обеспечивает наличие внутренних процедур, процессов, распределение полномочий и ответственности, а также механизмов контроля, позволяющих своевременно выявлять и минимизировать поведенческие риски;

2) принцип непрерывности управления финансовым продуктом – финансовая организация обеспечивает непрерывное управление финансовым продуктом с момента его разработки до прекращения предоставления, включая регулярный мониторинг характеристик финансового продукта, практики его предоставления, обращений потребителей финансовых услуг и иных сведений, позволяющих оценить соответствие финансового продукта целевой группе потребителей финансовых услуг и выявить поведенческие риски. По результатам мониторинга финансовая организация своевременно принимает меры по устранению выявленных рисков и недостатков, включая изменение финансового продукта, порядка его предоставления, ограничение распространения либо прекращение предоставления финансового продукта;

3) принцип добросовестного и ответственного поведения в отношении потребителя финансовых услуг – финансовая организация, ее работники, уполномоченные агенты и третьи лица при разработке, продвижении (рекламе), предоставлении, мониторинге и прекращении предоставления финансового продукта действуют добросовестно в интересах потребителей финансовых услуг, исключая недобросовестные практики и конфликт интересов;

4) принцип риск-ориентированного подхода – объем и содержание процедур и процессов управления финансовым продуктом, включая определение целевой группы потребителей финансовых услуг, выявление, оценку, мониторинг, контроль и снижение рисков финансового продукта определяются с учетом вида финансового продукта, его характеристик и условий предоставления, сложности финансового продукта, масштаба деятельности финансовой организации, ее риск-культуры и риск-аппетита, характеристик целевой группы потребителей финансовых услуг, включая наличие уязвимых потребителей финансовых услуг в рамках целевой группы;

5) принцип обеспечения справедливой стоимости финансового продукта – в течение жизненного цикла финансового продукта финансовая организация обеспечивает обоснованное соотношение между стоимостью финансового продукта, включая вознаграждение, комиссии, стоимость дополнительных услуг, иные платежи, и выгодами, которые потребитель финансовых услуг получает или может получить от приобретения и использования финансового продукта;

6) принцип полноты, достоверности, понятности и доступности информации – финансовая организация обеспечивает раскрытие потребителю финансовых услуг полной, достоверной, понятной и доступной информации о финансовом продукте, включая сведения об условиях его предоставления, стоимости, рисках, ограничениях, а также о правах и обязанностях финансовой организации и потребителя финансовых услуг, необходимых для принятия решения. Раскрытие информации о финансовом продукте осуществляется в одинаковом объеме независимо от способов (каналов) его предоставления.

Глава 3. Требования к системе управления финансовыми продуктами

Параграф 1. Организация процесса управления финансовыми продуктами

7. В рамках сформированной системы управления рисками и внутреннего контроля уполномоченный коллегиальный орган финансовой организации обеспечивает наличие системы управления финансовыми продуктами на всех этапах их жизненного цикла, которая включает:

1) внутренние документы и процедуры, устанавливающие требования к управлению финансовыми продуктами;

2) систему управленческой информации, обеспечивающую принятие своевременных корректирующих мер.

8. Финансовая организация обеспечивает наличие внутренних документов, регламентирующих порядок управления финансовыми продуктами в соответствии с Требованиями, включая, не ограничиваясь, порядок:

1) определения и пересмотра целевой группы потребителей финансовых услуг;

2) разработки, продвижения (рекламы), предоставления, мониторинга и прекращения предоставления финансовых продуктов;

3) выявления, оценки, контроля, мониторинга и минимизации поведенческих рисков;

4) распределения полномочий и ответственности уполномоченных коллегиальных органов финансовой организации и ее структурных подразделений при управлении финансовыми продуктами;

5) взаимодействия с уполномоченными агентами и третьими лицами;

6) контроля деятельности работников, уполномоченных агентов и третьих лиц при предоставлении, продвижении (рекламе) финансовых продуктов;

7) формирования системы мотивации, политики вознаграждения и оценки эффективности деятельности работников, уполномоченных агентов и третьих лиц (далее – система мотивации).

9. Система мотивации:

1) не создает стимулы к:

предоставлению финансовых продуктов, не соответствующих целям (потребностям) и финансовому положению потребителей финансовых услуг;
предложению приобретения финансового продукта с дополнительной услугой, при сокрытии информации о праве потребителя финансовых услуг отказаться от приобретения дополнительной услуги;
сокрытию существенных условий, стоимости и рисков финансового продукта;
предоставлению финансовых продуктов вне целевой группы потребителей финансовых услуг;

2) предусматривает комплексную оценку результатов деятельности с использованием наряду с финансовыми показателями (включая объем предоставленных финансовых продуктов, количество заключенных договоров о предоставлении финансовых продуктов) показателей качества обслуживания потребителей финансовых услуг, соблюдения принципов добросовестного поведения при предоставлении финансовых продуктов, количество и характер обращений потребителей финансовых услуг, результаты проверок и мониторинга деятельности работников, уполномоченных агентов и третьих лиц. Финансовые показатели учитываются в совокупности с иными показателями и не являются определяющими при определении размера вознаграждения работников, уполномоченных агентов и третьих лиц;

3) учитывает результаты контроля и мониторинга деятельности работников, уполномоченных агентов и третьих лиц при определении размера вознаграждения;

4) предусматривает установление ответственности работников, уполномоченных агентов и третьих лиц, за нарушение Требований и внутренних документов финансовой организации, регламентирующих порядок управления финансовыми продуктами, возможность снижения или невыплаты вознаграждения в случаях выявления недобросовестных практик и реализации поведенческих рисков в отношении потребителей финансовых услуг, в том числе уязвимых потребителей финансовых услуг.

10. Финансовая организация обеспечивает регулярный пересмотр и актуализацию внутренних документов, процедур и процессов управления финансовыми продуктами, в том числе с учетом:

1) результатов мониторинга финансовых продуктов;

2) обращений потребителей финансовых услуг, включая анализ характера и причин жалоб;

3) выявленных недостатков внутренних процессов управления финансовыми продуктами;

4) изменений рыночных (экономических) факторов;

5) выявленных признаков недобросовестные практик и реализации поведенческих рисков.

11. Финансовая организация обеспечивает формирование и использование управленческой информации, необходимой для мониторинга финансовых продуктов, оценки поведенческих рисков, выявления недобросовестных практик, оценки эффективности процессов управления жизненным циклом финансовых продуктов и принятия корректирующих мер.
Управленческая информация включает, не ограничиваясь:

1) сведения об обращениях потребителей финансовых услуг;

2) результаты мониторинга финансовых продуктов;

3) сведения о выявленных признаках мошенничества, недобросовестных практиках, реализованных поведенческих рисках, конфликте интересов;

4) результаты мониторинга деятельности работников, уполномоченных агентов и третьих лиц;

5) эффективность системы мотивации;

6) результаты оценки справедливой стоимости финансовых продуктов.

12. Уполномоченный коллегиальный орган финансовой организации на основании управленческой информации не реже одного раза в год рассматривает результаты управления финансовыми продуктами на предмет соблюдения прав и законных интересов потребителей финансовых услуг, недопущения реализации поведенческих рисков с принятием решений о проведении соответствующих корректирующих мер, при необходимости.

Параграф 2. Определение целевой группы потребителей финансовых услуг

13. Финансовая организация до утверждения и начала предоставления финансового продукта определяет целевую группу потребителей финансовых услуг, для которой предназначается финансовый продукт, а также категории потребителей финансовых услуг, целям (потребностям) которых финансовый продукт не соответствует.

14. Определение целевой группы потребителей финансовых услуг осуществляется с учетом следующих критериев (по применимости):

1) вида и характеристик финансового продукта;

2) уровня рисков финансового продукта;

3) условий предоставления и особенностей использования финансового продукта;

4) финансового положения потребителей финансовых услуг;

5) способов раскрытия информации о финансовом продукте;

6) результатов мониторинга ранее предоставленных сопоставимых финансовых продуктов и обращений потребителей финансовых услуг по ним.

Страховая организация (филиал страховой организации – нерезидента Республики Казахстан) помимо критериев, указанных в части первой настоящего пункта, учитывает страховые потребности потребителей финансовых услуг и характеристики страхуемого риска.

15. При определении целевой группы потребителей финансовых услуг финансовая организация учитывает наличие в ее контуре уязвимых потребителей финансовых услуг на основании использования актуальной доступной информации и оценивает влияние характеристик финансового продукта на указанную категорию лиц.

16. Результаты определения целевой группы потребителей финансовых услуг подлежат документированию и включают:

1) описание категорий потребителей финансовых услуг, для которых предназначен финансовый продукт, с указанием их целей (потребностей);

2) описание категорий потребителей финансовых услуг, для которых финансовый продукт не предназначен или сопряжен с высокой вероятностью реализации поведенческих рисков, установленные лимиты (ограничения) и меры контроля таких рисков;

3) основания и обстоятельства, при наступлении которых осуществляется пересмотр результатов определения целевой группы потребителей финансовых услуг, а также порядок такого пересмотра.

17. Финансовая организация обеспечивает соответствие финансового продукта целям (потребностям) целевой группы потребителей финансовых услуг на всех этапах жизненного цикла финансового продукта.

Параграф 3. Разработка финансового продукта

18. Финансовая организация обеспечивает разработку финансового продукта с учетом стратегии развития, системы управления рисками, риск-аппетита, характера и масштаба деятельности финансовой организации, а также с учетом:

1) целей (потребностей) и финансового положения целевой группы потребителей финансовых услуг;

2) оценки рисков финансового продукта в соответствии с внутренней методикой;

3) условий предоставления и особенностей использования финансового продукта;

4) результатов мониторинга аналогичных финансовых продуктов, обращений потребителей финансовых услуг;

5) разработки механизмов выявления и предотвращения конфликта интересов, недобросовестных практик и поведенческих рисков.

19. Финансовая организация не осуществляет разработку и предоставление финансового продукта в случае невозможности определения:

1) целевой группы потребителей финансовых услуг, а также категорий потребителей финансовых услуг, для которых финансовый продукт не предназначается или сопряжен с высокой вероятностью реализации поведенческих рисков;

2) справедливой стоимости финансового продукта;

3) условий предоставления финансового продукта;

4) порядка раскрытия информации о финансовом продукте.

20. При разработке финансового продукта, предусматривающего предоставление дополнительных услуг, финансовая организация:

1) обеспечивает соответствие дополнительных услуг целям (потребностям) целевой группы потребителей финансовых услуг;

2) не допускает включение дополнительных услуг в договоры о предоставлении финансового продукта, а также в формы заявлений на приобретение финансового продукта путем заранее отмеченных полей без получения отдельного согласия потребителя финансовых услуг;

3) обеспечивает выявление и предотвращение конфликта интересов, возникающего при предоставлении дополнительных услуг.

21. Финансовая организация обеспечивает согласование финансового продукта уполномоченным коллегиальным органом финансовой организации до начала его предоставления потребителям финансовых услуг.

Согласование финансового продукта включает оценку:

1) соответствия финансового продукта внутренним документам финансовой организации;

2) соответствия финансового продукта требованиям законодательства Республики Казахстан, регулирующего деятельность финансовой организации;

3) наличия поведенческих рисков, связанных с предоставлением финансового продукта, дополнительных услуг, а также достаточности мер по управлению такими рисками;

4) готовности процедур, процессов, цифровых объектов, работников, уполномоченных агентов и третьих лиц к предоставлению финансового продукта.

22. По результатам разработки нового финансового продукта либо существенного изменения действующего финансового продукта, финансовая организация до начала его предоставления потребителям финансовых услуг формирует паспорт финансового продукта.

Под существенным изменением действующего финансового продукта понимаются в том числе изменения характеристик и условий предоставления финансового продукта, направленные на его объединение с иным (иными) финансовым (финансовыми) продуктом (продуктами), изменение его вида, способов (каналов) предоставления, целевой группы потребителей финансовых услуг, включение дополнительных услуг, появление критериев сложного финансового продукта.
В целях Требований под критериями сложного финансового продукта понимается соответствие финансового продукта или финансового инструмента, содержащегося в составе финансового продукта либо предлагаемого брокером потребителю финансовых услуг, не являющемуся квалифицированным инвестором, одному из следующих условий:

1) страховые продукты по отрасли «страхование жизни», предусматривающие условие участия страхователя в инвестициях, страховая премия (страховые взносы) по которым состоит (состоят) из рисковой и накопительной частей;

2) сделки купли-продажи ценных бумаг, расчет по которым производится брокером с использованием денег или ценных бумаг, предоставленных брокером клиенту на условиях возвратности и платности (маржинальные сделки);

3) доходность, размер выплат либо стоимость финансового инструмента зависят от изменения стоимости базового актива в виде иного финансового инструмента, финансового актива, имущественных прав (требований), валюты, индекса, ставки вознаграждения, товара, цифрового актива, наличие встроенных производных финансовых инструментов;

4) предусматривается конвертирование ценных бумаг в акции юридического лица на основании проспекта выпуска эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции юридического лица.

При существенном изменении действующего финансового продукта обновление паспорта финансового продукта происходит с фиксацией хронологии версий.
Паспорт финансового продукта является внутренним документом финансовой организации, консолидирующим основные сведения о виде, характеристиках, условиях, способах (каналах) предоставления, рисках финансового продукта, целевой группе потребителей финансовых услуг и выступает единым источником информации о финансовом продукте для работников, уполномоченных агентов и третьих лиц.
Паспорт финансового продукта включает, не ограничиваясь, следующие разделы и сведения:

1) финансово-экономические показатели, включая размеры тарифов, ставки вознаграждения и годовой эффективной ставки вознаграждения, перечень комиссий и их размеры, размер неустойки (штрафов, пени) и иных платежей, стоимость дополнительных услуг, целевые показатели предоставления финансового продукта;

2) профиль потребителей финансовых услуг, включая критерии определения целевой группы потребителей финансовых услуг, категории потребителей финансовых услуг, для которых финансовый продукт не предназначен, результаты идентификации уязвимых потребителей финансовых услуг в рамках целевой группы, а также описание мер, направленных на защиту их прав и законных интересов;

3) описание способов (каналов) предоставления финансового продукта (филиалы и (или) помещения финансовой организации, цифровые объекты, уполномоченные агенты и третьи лица), описание клиентского пути.

Под клиентским путем понимается порядок действий потребителя финансовых услуг и его взаимодействие с финансовой организацией от осознания потребности в финансовом продукте, его приобретения, использования и до завершения использования финансового продукта;

4) матрицу рисков (рисков финансового продукта и поведенческих рисков), описание мер по их минимизации.

Паспорт финансового продукта утверждается уполномоченным коллегиальным органом финансовой организации одновременно с принятием решения о начале предоставления финансового продукта и утверждении формы договора о предоставлении финансового продукта (при наличии требования об утверждении форм договоров во внутренних документах финансовой организации).

23. Паспорт финансового продукта подлежит обязательному хранению во внутренних цифровых системах финансовой организации в цифровой форме, обеспечивающей неизменность, целостность и конфиденциальность данных в течение всего жизненного цикла финансового продукта, и не менее 5 (пяти) лет с даты полного прекращения его предоставления.

24. Объем сведений паспорта финансового продукта определяется финансовой организацией с учетом вида, характеристик, условий предоставления и рисков финансового продукта, наличия критериев сложного финансового продукта, масштаба деятельности финансовой организации.

Параграф 4. Справедливая стоимость финансового продукта

25. Финансовая организация проводит оценку справедливой стоимости финансового продукта в течение его жизненного цикла.

26. При проведении оценки справедливой стоимости финансового продукта финансовая организация учитывает, не ограничиваясь (по применимости):

1) общую стоимость финансового продукта, включая вознаграждение, комиссии, стоимость дополнительных услуг и иные платежи, подлежащие уплате потребителем финансовых услуг на протяжении срока действия договора о предоставлении финансового продукта;

2) расходы потребителя финансовых услуг на дополнительные услуги, вероятность фактического использования которых потребителями финансовых услуг из целевой группы является низкой;

3) прямые и косвенные затраты финансовой организации;

4) возможные выгоды потребителей финансовых услуг, включая финансовые и нефинансовые выгоды;

5) характеристики, цели (потребности) и финансовое положение целевой группы потребителей финансовых услуг, включая наличие уязвимых потребителей финансовых услуг;

6) сведения по аналогичным финансовым продуктам со сравнимыми характеристиками и условиями предоставления, имеющимся на финансовом рынке, на основании использования актуальной доступной информации;

7) распределение доходов между финансовой организацией, уполномоченными агентами и третьими лицами в процессе предоставления финансового продукта;

8) результаты мониторинга финансового продукта.

27. В целях настоящего параграфа под возможными выгодами потребителей финансовых услуг понимается совокупность финансовых и нефинансовых результатов, возникающих для потребителей финансовых услуг на протяжении срока действия договора о предоставлении финансового продукта, включая:

1) финансовые выгоды – доступ к собственным или кредитным средствам, получение страховой выплаты, доходность, защита от финансовых убытков, иные денежные результаты, предусмотренные характеристиками финансового продукта;

2) нефинансовые выгоды – простота и скорость получения финансового продукта, качество обслуживания, удобство управления финансовым продуктом, эффективные меры противодействия, направленные на предотвращение риска мошенничества при получении финансовых услуг, снижение временных и иных затрат потребителя финансовых услуг на взаимодействие с финансовой организацией.
Нефинансовые выгоды оцениваются с учетом нефинансовых затрат потребителя финансовых услуг, связанных с получением финансового продукта и взаимодействием с финансовой организацией.
Нефинансовые выгоды учитываются в качественной форме без обязательного стоимостного выражения.

28. Справедливая стоимость финансового продукта определяется на основании качественных и количественных показателей (метрик) и индикаторов в порядке, установленном внутренними документами финансовой организации.

Порядок определения справедливой стоимости финансового продукта предусматривает учет критериев сложного финансового продукта.

29. Результаты оценки справедливой стоимости финансового продукта отражаются в управленческой информации и рассматриваются уполномоченным коллегиальным органом финансовой организации.

Параграф 5. Тестирование финансового продукта

30. Финансовая организация обеспечивает проведение пилотного тестирования:

1) нового финансового продукта до начала его предоставления потребителям финансовых услуг;

2) при существенном изменении действующего финансового продукта.

Пилотное тестирование проводится в целях оценки финансового продукта, выявления недостатков финансового продукта, а также определения необходимости его доработки до начала предоставления потребителям финансовых услуг.

31. При проведении пилотного тестирования финансовая организация осуществляет оценку:

1) соответствия финансового продукта заявленным целям (потребностям) и интересам целевой группы потребителей финансовых услуг, для которой он предназначен;

2) понимания потребителями финансовых услуг характеристик и условий предоставления, особенностей и рисков финансового продукта;

3) способов (каналов) предоставления финансового продукта, включая сценарии предложения финансового продукта, для подтверждения корректности выбранной целевой группы потребителей финансовых услуг;

4) доступности и удобства использования финансового продукта;

5) наличия повышенного поведенческого риска.

32. При проведении пилотного тестирования финансовая организация использует:

1) фокус-группу из целевой группы потребителей финансовых услуг;

2) и (или) сценарное моделирование в зависимости от вида финансовых продуктов (включая моделирование типовых ситуаций взаимодействия потребителя финансовых услуг с финансовым продуктом, возможных финансовых затруднений, ошибок использования финансового продукта и иных ситуаций, затрагивающих права и законные интересы потребителя финансовых услуг);

3) и (или) иные способы оценки финансового продукта, предусмотренные внутренними документами финансовой организации.

33. По результатам пилотного тестирования финансовая организация обеспечивает документирование результатов пилотного тестирования с предложением уполномоченному коллегиальному органу финансовой организации об утверждении финансового продукта, или необходимости его доработки либо об отказе от его предоставления.
В случае выявления по результатам пилотного тестирования недостатков финансового продукта, свидетельствующих о наличии повышенного поведенческого риска или его несоответствия целям (потребностям) целевой группы потребителей финансовых услуг, финансовая организация обеспечивает изменение финансового продукта, либо принимает решение об отказе от его предоставления.

34. Порядок и сроки проведения пилотного тестирования, в том числе использования сценарного моделирования, организации фокус-групп определяются внутренними документами финансовой организацией с учетом вида, характеристик, условий предоставления и рисков финансового продукта, наличия критериев сложного финансового продукта, масштаба деятельности финансовой организации.

Параграф 6. Продвижение (реклама) финансового продукта

35. Финансовая организация при продвижении (рекламе) финансового продукта обеспечивает разработку и применение внутренних процедур подготовки, согласования, проверки и распространения рекламы и иных способов продвижения финансового продукта (далее – рекламные материалы). При разработке рекламных материалов финансовая организация обеспечивает участие подразделений, ответственных за разработку финансового продукта, комплаенс-контроль и управление рисками.
Рекламные материалы разрабатываются с учетом имеющейся информации о выявленных недостатках при разработке, продвижении, рекламе действующих финансовых продуктов, подготовленной подразделением финансовой организации, ответственным за обеспечение соблюдения прав и интересов потребителей финансовых услуг – физических лиц.

36. До начала распространения рекламного материала финансовая организация осуществляет проверку его соответствия характеристикам и условиям предоставления финансового продукта, требованиям к рекламе, установленным Законом Республики Казахстан «О рекламе» и Законом Республики Казахстан «Об онлайн-платформах и онлайн-рекламе», а также Требованиям.
Финансовая организация документирует результаты проверки рекламных материалов и обеспечивает их хранение в сроки, предусмотренные пунктом 23 Требований.

37. Рекламные материалы:

1) соответствуют требованиям пункта 55 Требований;

2) не содержат информации, способной ввести потребителя финансовых услуг в заблуждение относительно характеристик, стоимости, доходности, рисков финансового продукта;

3) являются достоверными, распознаваемыми без специальных знаний или применения специальных средств;

4) не допускают злоупотребления выделением преимуществ финансового продукта по сравнению с его рисками;

5) учитывают особенности и характеристики целевой группы потребителей финансовых услуг, включая уязвимых потребителей финансовых услуг в рамках целевой группы.

38. Информация о рисках финансового продукта оформляется в визуально доступной и читаемой форме с использованием удобного размера шрифта, интервалов с информацией о потенциальной доходности и (или) стоимости и (или) преимуществах финансового продукта.

39. При распространении рекламных материалов финансового продукта с критериями сложного финансового продукта, финансовая организация обеспечивает раскрытие информации о рисках, присущих такому финансовому продукту.

40. Предупреждения и заявления об ограничении ответственности финансовой организации, содержащиеся в рекламных материалах, соответствуют следующим требованиям:

1) не противоречат содержанию рекламного материала, включая сведения, содержащиеся в заголовке и иных элементах рекламного материала;

2) размещаются непосредственно в рекламном материале и не выносятся на иной интернет-ресурс либо в иной документ, если это вводит потребителя финансовых услуг в заблуждение относительно содержания рекламного материала;

3) излагаются в достоверной форме, содержат четкий и не подлежащий различному толкованию смысл;

4) в аудиорекламе воспроизводятся в темпе, обеспечивающем их четкое и доступное восприятие слушателем;

5) в видеорекламе отображаются и (или) воспроизводятся способом, обеспечивающим понимание при первом просмотре, без перекрытия визуальными элементами либо заглушения звуковыми эффектами.

41. Если рекламный материал содержит сведения о стоимости финансового продукта, размере платежей либо иных расходах потребителя финансовых услуг, финансовая организация обеспечивает раскрытие полной информации о размере таких платежей и расходов, подлежащих уплате потребителем финансовых услуг в связи с получением и обслуживанием финансового продукта, включая ставку вознаграждения, годовую эффективную ставку вознаграждения, тарифы, комиссии и иные предусмотренные договором о предоставлении финансового продукта платежи.

42. В рекламных материалах не допускается указание на:

1) безвозмездное предоставление финансового продукта, отсутствие комиссий и иных платежей, если применение льготных условий либо невзимание комиссий и иных платежей зависит от соблюдения потребителем финансовых услуг определенных действий, не предусмотренных договором о предоставлении финансового продукта;

2) отсутствие отдельного вида комиссии без раскрытия информации об иных комиссиях и платежах, подлежащих уплате потребителем финансовых услуг в связи с получением и обслуживанием финансового продукта;

3) доходность финансового продукта без учета комиссий и иных платежей, влияющих на размер такого дохода потребителя финансовых услуг;

4) льготную ставку вознаграждения, сниженный размер комиссии либо иные льготные условия без одновременного раскрытия срока их действия, условий применения, а также стандартных условий финансового продукта, применяемых по истечении льготного периода.

43. В случае если рекламные материалы содержат сведения о показателях финансового продукта за прошлые периоды, такие материалы сопровождаются предупреждением о том, что указанные показатели не являются гарантией получения аналогичных показателей в будущем.

44. В рекламных материалах финансового продукта не допускается размещение информации о характеристиках и условиях предоставления финансового продукта способом, затрудняющим ее понимание по сравнению с информацией о преимуществах финансового продукта, в том числе с использованием шрифта меньшего размера и меньшей продолжительностью отображения информации.

Параграф 7. Предоставление финансового продукта

45. Финансовая организация обеспечивает наличие внутренних документов, регламентирующих процедуры самостоятельной реализации финансовых продуктов, а также реализации через уполномоченных агентов и третьих лиц, которые включают, не ограничиваясь следующее:

1) информационные материалы, используемые при продвижении (рекламе) продукта, в том числе с описанием условий и рисков финансового продукта;

2) процедуры взаимодействия с потребителями финансовых услуг, в том числе порядок консультирования, анкетирования, материалы для раскрытия информации, порядок заключения договора о предоставлении финансового продукта;

3) процедуры оценки пригодности финансовых продуктов;

4) процедуры оценки потребителей финансовых услуг, включая анкетирование, оценку финансового положения, платежеспособности и иных сведений, учитываемых при предоставлении финансового продукта.

46. Финансовая организация при предоставлении финансового продукта осуществляет оценку соответствия потенциального потребителя финансовых услуг целевой группе потребителей финансовых услуг.

47. Финансовая организация обеспечивает предложение потребителю финансовых услуг всех доступных финансовых продуктов, в равной степени соответствующих целям (потребностям), финансовому положению и возможностям потребителя финансовых услуг.

48. До предоставления финансового продукта финансовая организация осуществляет оценку пригодности финансового продукта для потребителя финансовых услуг в порядке, предусмотренном Требованиями № 91 для банковской деятельности, Требованиями № 92 для микрофинансовой деятельности и (или) внутренними документами финансовой организации.
Страховая организация (филиал страховой организации – нерезидента Республики Казахстан) осуществляет оценку пригодности финансового продукта, соответствующего критериям сложного финансового продукта.

49. Система внутреннего контроля процессов оценки пригодности обеспечивает:

1) наличие процедуры оценки соответствия финансового продукта целям (потребностям), финансовому положению и возможностям потребителя финансовых услуг;

2) распределение полномочий и ответственности работников финансовой организации при проведении оценки пригодности финансового продукта;

3) контроль соблюдения внутренних документов финансовой организации при проведении оценки пригодности финансового продукта.

50. Оценка пригодности финансового продукта осуществляется в целях определения соответствия финансового продукта целям (потребностям), финансовому положению и возможностям потребителя финансовых услуг и включает, не ограничиваясь, следующее:

1) определение целей (потребностей) получения финансового продукта;

2) определение финансового положения потребителя финансовых услуг;

3) оценку влияния рисков финансового продукта для потребителя финансовых услуг;

4) учет расходов, возникающих в связи с использованием финансового продукта, включая расходы по дополнительным услугам;

5) оценку наличия признаков повышенного риска мошенничества и поведенческого риска.

51. При проведении оценки пригодности финансового продукта финансовая организация обеспечивает сбор, анализ и использование сведений о потребителе финансовых услуг, в том числе с учетом наличия критериев сложного финансового продукта, для определения соответствия финансового продукта его целям (потребностям), финансовому положению и возможностям.
Для целей оценки пригодности финансового продукта финансовая организация учитывает, не ограничиваясь, следующие сведения о потребителе финансовых услуг (по применимости):

1) предполагаемый срок использования финансового продукта;

2) опыт использования финансовых продуктов аналогичного типа, ранее предоставленных финансовой организации;

3) сведения о доходах, расходах и долговой нагрузке потребителя финансовых услуг – для финансовых продуктов, при предоставлении которых указанные сведения имеют значение для оценки пригодности финансового продукта.

При использовании автоматизированных систем и моделей для проведения оценки пригодности финансового продукта финансовая организация обеспечивает:

1) контроль корректности и актуальности используемых моделей оценки;

2) документирование процедуры оценки пригодности финансового продукта;

3) возможность дополнительной проверки результатов оценки пригодности в случаях выявления признаков несоответствия финансового продукта финансовому положению либо потребностям потребителя финансовых услуг.

52. Финансовая организация не предлагает либо не предоставляет финансовый продукт в случае установления его несоответствия целям (потребностям), финансовому положению и возможностям потребителя финансовых услуг.

53. Финансовая организация раскрывает информацию о финансовом продукте на всех этапах взаимодействия с потребителем финансовых услуг.

54. Требования к содержанию и форме раскрываемой информации:

1) содержит четкий и не подлежащий различному толкованию смысл, излагается без использования избыточных юридических и технических формулировок;

2) содержит термины и определения, раскрывающие суть финансового продукта, его существенные характеристики и условия предоставления, риски финансового продукта;

3) не содержит противоречивых (двусмысленных) либо вводящих в заблуждение сведений;

4) оформляется в доступной визуальному восприятию форме с использованием читабельного шрифта, интервалов, а также, при необходимости, таблиц, графиков и примеров;

5) предоставляется в формах, доступных для лиц с инвалидностью и маломобильных групп населения, включая возможность получения информации через доверенное лицо;

6) излагается и структурируется с обеспечением выделения ключевых условий, стоимости, а также рисков, связанных с финансовым продуктом, исключающих их сокрытие в тексте или визуальном оформлении.

55. По договору займа, необеспеченного залогом имущества и добровольного страхования, связанного с договором займа, необеспеченного залогом имущества, финансовая организация обеспечивает потребителю финансовых услуг право на отказ от финансового продукта и (или) дополнительной услуги в течение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня заключения договора без взимания неустойки или иных штрафных санкций, за исключением начисленного вознаграждения за фактическое количество дней пользования заемными средствами, по договорам страхования – части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, либо возмещения фактически понесенных финансовой организацией расходов, непосредственно связанных с предоставлением финансового продукта.
Финансовая организация обеспечивает информирование потребителя финансовых услуг о праве на отказ от финансового продукта и (или) дополнительной услуги без применения штрафных санкций до заключения договора в порядке, установленном внутренними документами финансовой организации.
Порядок реализации права на отказ обеспечивает доступность его осуществления и не предусматривает совершения потребителем финансовых услуг дополнительных действий.

56. При предоставлении финансового продукта не допускаются недобросовестные практики, в том числе:

1) сокрытие существенных условий, стоимости и рисков финансового продукта;

2) навязывание финансового продукта, дополнительных услуг;

3) получение согласия потребителя финансовых услуг на финансовый продукт или дополнительную услугу путем использования заранее отмеченных полей.

Параграф 8. Мониторинг финансового продукта

57. В целях выявления повышенных рисков финансового продукта, поведенческих рисков, недобросовестных практик, обеспечения соответствия процессов управления финансовым продуктом Требованиям финансовая организация обеспечивает регулярный мониторинг финансового продукта с оценкой качества (эффективности) его предоставления путем проведения:

1) анализа информации об использовании финансового продукта целевой группой потребителей финансовых услуг;

2) изучения уровня спроса на финансовый продукт среди целевой группы потребителей финансовых услуг;

3) определения наличия и результативности предоставления финансового продукта за пределами целевой группы потребителей финансовых услуг;

4) сопоставления фактических результатов использования финансового продукта целевой группой потребителей финансовых услуг с целевыми показателями оценки удовлетворенности клиентов, определенными в порядке, предусмотренном внутренними документами финансовой организации;

5) изучения обращений потребителей финансовых услуг.

В целях мониторинга финансового продукта финансовая организация применяет анкетирование, персонализированные опросы, оценку количества расторжений договоров о предоставлении финансового продукта, количества обращений на финансовый продукт, в том числе в соотношении с объемом портфеля по финансовому продукту и иные качественные и количественные показатели (метрики) и индикаторы, которые финансовая организация использует в своей деятельности при оценке качества (эффективности) предоставления финансового продукта.

58. Периодичность проведения плановой оценки финансового продукта определяется в порядке, установленном внутренними документами финансовой организации, но не реже одного раза в год.

Периодичность проведения плановой оценки страхового продукта определяется в порядке, установленном внутренними документами страховой организации (филиала страховой организации – нерезидента Республики Казахстан), но не реже одного раза в три года.

59. Внеплановый мониторинг финансового продукта осуществляется при наступлении следующих оснований:

1) планируемое существенное изменение финансового продукта;

2) выявление системных недостатков по результатам анализа обращений потребителей финансовых услуг;

3) изменение рыночных (экономических) факторов, увеличивающих риски финансового продукта;

4) достижение количественных пороговых значений, установленных во внутренних документах финансовой организации.

60. Количественные пороговые значения, при достижении которых финансовая организация инициирует внеплановый мониторинг финансового продукта, включают, не ограничиваясь, следующие показатели:

1) уровень жалоб и обращений потребителей финансовых услуг, связанных с финансовым продуктом, превышающий пороговое значение, установленное финансовой организацией, либо средний уровень жалоб по аналогичным финансовым продуктам финансовой организации;

2) доля досрочно расторгнутых договоров по финансовому продукту, превышающая пороговое значение, установленное финансовой организацией с учетом специфики финансового продукта;

3) доля потребителей финансовых услуг, имеющих просроченную задолженность свыше 90 календарных дней по договорам, заключенным в рамках соответствующего финансового продукта, связанного с банковскими заемными операциями и деятельностью по предоставлению микрокредитов, превышающая пороговое значение, установленное финансовой организацией;

4) доля случаев предоставления финансового продукта вне целевой группы потребителей финансовых услуг, превышающая пороговое значение, установленное финансовой организацией.

При одновременном превышении двух и более пороговых значений, предусмотренных настоящим пунктом, финансовая организация в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней инициирует внеплановую оценку финансового продукта.

61. Результаты мониторинга финансового продукта включаются в управленческую информацию и рассматриваются уполномоченным коллегиальным органом финансовой организации.

В случае выявления по результатам мониторинга финансового продукта повышенных рисков финансового продукта, поведенческих рисков, недобросовестных практик либо иных недостатков финансового продукта уполномоченный коллегиальный орган финансовой организации незамедлительно принимает корректирующие меры, включая принятие решения (решений) о:

1) изменении характеристик и условий предоставления финансового продукта, в том числе структуры стоимости финансового продукта и (или) дополнительной услуги в целях обеспечения справедливой стоимости финансового продукта;

2) исключении дополнительных услуг, не обусловленных характеристиками финансового продукта;

3) изменении способов (каналов) предоставления либо продвижения (рекламы) финансового продукта;

4) пересмотре параметров целевой группы потребителей финансовых услуг;

5) улучшении раскрытия информации о финансовом продукте;

6) проведении дополнительного обучения работников, уполномоченных агентов и третьих лиц;

7) ограничении, приостановлении либо прекращении предоставления финансового продукта.

62. Результаты мониторинга финансового продукта используются в ходе проведения процедур и процессов внутреннего контроля и внутреннего аудита финансовой организации.

63. При выявлении системных недостатков финансового продукта, способных привести к реализации поведенческих рисков для неопределенного круга потребителей финансовых услуг, финансовая организация незамедлительно, но не позднее 5 (пяти) рабочих дней с момента их выявления, уведомляет уполномоченный орган в произвольной форме.

Параграф 9. Прекращение предоставления финансового продукта

64. При принятии решения о прекращении предоставления финансового продукта финансовая организация обеспечивает защиту прав и законных интересов потребителей финансовых услуг, с которыми заключены договоры о предоставлении финансового продукта.

65. Финансовая организация уведомляет потребителей финансовых услуг, указанных в пункте 64 Требований, способом, предусмотренным договором о предоставлении финансового продукта и через цифровые объекты о прекращении предоставления финансового продукта в сроки, установленные внутренними документами финансовой организации, в случаях, когда такое прекращение влияет на условия выполнения обязательств сторон по действующим договорам о предоставлении финансового продукта.

Параграф 10. Взаимодействие с уполномоченными агентами и третьими лицами

66. До привлечения уполномоченного агента и третьих лиц финансовая организация проводит, не ограничиваясь:

1) оценку их деловой репутации и соответствия требованиям внутренних документов финансовой организации;

2) оценку квалификации работников уполномоченного агента и третьих лиц, участвующих во взаимодействии с потребителями финансовых услуг;

3) анализ истории обращений и жалоб потребителей финансовых услуг, связанных с деятельностью уполномоченного агента и третьих лиц (при наличии).

67. Финансовая организация в порядке, установленном внутренними документами, обеспечивает регулярный контроль деятельности уполномоченных агентов и третьих лиц, но не реже одного раза в год.

Внеплановый контроль деятельности уполномоченного агента и третьих лиц осуществляется при выявлении роста обращений потребителей финансовых услуг, признаков недобросовестных практик либо превышения пороговых значений, связанных с предоставлением финансовых продуктов согласно внутренним документам финансовой организации.

68. При выявлении нарушений Требований финансовая организация принимает меры, не ограничиваясь:

1) направление требования об устранении нарушений;

2) ограничение права уполномоченного агента и третьих лиц на реализацию отдельных финансовых продуктов;

3) расторжение договора с уполномоченным агентом и третьими лицами.

О принятых мерах, предусмотренных частью первой настоящего пункта, финансовая организация уведомляет уполномоченный орган в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня принятия соответствующих мер.

Глава 4. Перечень финансовых продуктов (с указанием ставок и тарифов) об утверждении, изменении и прекращении предоставления которых субъект поведенческого надзора уведомляет уполномоченный орган, правила такого уведомления, а также перечень документов и сведений, прилагаемых к уведомлению

69. Финансовая организация в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня утверждения уполномоченным коллегиальным органом финансовой организации паспорта финансового продукта направляет в уполномоченный орган уведомление об утверждении, изменении и прекращении финансового продукта (далее – Уведомление) по форме согласно приложению 1 к Требованиям по следующим финансовым продуктам, предоставляемым физическим лицам для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности:
по банковской деятельности:

1) займы, обеспеченные залогом недвижимого имущества;

2) займы, не обеспеченные залогом;

3) займы на приобретение автомобильного транспорта, обеспеченные залогом автомобильного транспорта;

4) срочные вклады;

по микрофинансовой деятельности:

5) микрокредиты, обеспеченные залогом недвижимого имущества;

6) микрокредиты, не обеспеченные залогом;

7) микрокредиты на приобретение автомобильного транспорта, обеспеченные залогом автомобильного транспорта;

по страховой деятельности страховые продукты, связанные с договорами банковского займа и (или) договорами о предоставлении микрокредита:
по отрасли «Общее страхование» по следующим классам в добровольной форме страхования:

8) страхование от несчастных случаев;

9) страхование на случай болезни;

10) страхование автомобильного транспорта;

11) страхование имущества от ущерба, за исключением классов, указанных в подпунктах 3) – 7) пункта 3 статьи 6 Закона о страховой деятельности;

12) ипотечное страхование;

13) страхование от прочих финансовых убытков;

по отрасли «Страхование жизни» по следующему классу в добровольной форме страхования:

14) страхование жизни, за исключением класса, указанного в подпункте 3) пункта 2 статьи 6 Закона о страховой деятельности;

по брокерской деятельности:

15) брокерские услуги, оказываемые на основании договора, предполагающего совершение брокером в соответствии с поручениями клиента сделок купли-продажи ценных бумаг, расчет по которым производится брокером с использованием денег или ценных бумаг, предоставленных брокером клиенту на условиях возвратности и платности (маржинальные сделки);

16) брокерские услуги в виде инвестиционного консультирования индивидуальным инвесторам.

70. Перечень документов, прилагаемых к Уведомлению:

1) выписка из паспорта финансового продукта по форме согласно приложению 2 к Требованиям;

2) форма договора о предоставлении финансового продукта на казахском и русском языках (при наличии требования об утверждении форм договоров во внутренних документах финансовой организации);

3) выписка из решения уполномоченного коллегиального органа финансовой организации об утверждении паспорта финансового продукта и формы договора о предоставлении финансового продукта с указанием итогов голосования;

4) выписки из внутренних документов финансовой организации, подтверждающие полномочия соответствующего уполномоченного коллегиального органа финансовой организации на утверждение паспорта финансового продукта и формы договора о предоставлении финансового продукта.

При прекращении предоставления финансового продукта к Уведомлению прилагается выписка из решения уполномоченного коллегиального органа финансовой организации о прекращении предоставления финансового продукта.

71. Уведомление с приложением документов, предусмотренных пунктом 70 Требований, предоставляется финансовой организацией в уполномоченный орган посредством государственной информационной системы разрешений и уведомлений.

1-1 Уведомление об утверждении, изменении и прекращении финансовых продуктов финансовой организацией

Приложение 1
к Требованиям к управлению финансовыми продуктами, перечню финансовых продуктов (с указанием ставок и тарифов), об утверждении, изменении и прекращении предоставления которых субъект поведенческого надзора уведомляет уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций, правилам такого уведомления, а также перечню документов и сведений, прилагаемых к уведомлению
Форма
Уведомление
об утверждении, изменении и прекращении финансовых
продуктов финансовой организацией

1. Наименование финансовой организации

____________________________________________________________________

2. Место нахождение финансовой организации, телефоны

____________________________________________________________________

3. Номер и дата лицензии уполномоченного органа на проведение операций

и деятельности на финансовом рынке
____________________________________________________________________

4. Бизнес – идентификационный номер финансовой организации

____________________________________________________________________

5. _____________________________________________________________

(наименование финансового продукта)

6. Вид уведомления (утверждение или изменение или прекращение

финансового продукта)
____________________________________________________________________

7. К уведомлению прилагаются:

____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
(указываются наименование документов и количество листов)
Первый руководитель финансовой организации (на период его отсутствия –
лицо, его замещающее):
_______________ _____________________________
(должность) (фамилия, имя, отчество (при его наличии) (подпись)
«_____» ______________ 20____ года

1-2 Выписка из паспорта финансового продукта

Приложение 2
к Требованиям к управлению финансовыми продуктами, перечню финансовых продуктов (с указанием ставок и тарифов), об утверждении, изменении и прекращении предоставления которых субъект поведенческого надзора уведомляет уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций, правилам такого уведомления, а также перечню документов и сведений, прилагаемых к уведомлению
Форма
Выписка из паспорта финансового продукта
Раздел 1. Информация о финансовом продукте
Наименование финансового продукта
Основание направления уведомления (утверждение финансового продукта, изменение условий финансового продукта, прекращение предоставления финансового продукта)
Реквизиты документа финансовой организации, регламентирующего (регламентирующих) предоставление финансового продукта, утвержденного уполномоченным коллегиальным органом финансовой организации, уполномоченным на его утверждение
Характеристики финансового продукта:
по займам (микрокредитам):
цель займа (микрокредита)
валюта займа
предельные сроки займа (микрокредита)
предельные суммы займа (микрокредита)
вид ставки вознаграждения и ее предельные величины
размер годовой эффективной ставки вознаграждения (нижний и верхний диапазон)
методы погашения займа (микрокредита)
перечень комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием займа, учитываемых при расчете годовой эффективной ставки вознаграждения, и их предельные размеры
перечень иных платежей, учитываемых при расчете годовой эффективной ставки вознаграждения по микрокредиту, и их предельные размеры
требования к наличию обеспечения займа (микрокредита)
предельные размеры неустойки (штрафов, пени) за нарушение обязательств по договору
перечень сопутствующих (дополнительных) услуг, предлагаемых при предоставлении займа (микрокредита)
по срочным вкладам физических лиц:
валюта вклада
вид ставки вознаграждения и ее предельные величины
размер годовой эффективной ставки вознаграждения (нижний и верхний диапазон)
минимальная сумма вклада
минимальный неснижаемый остаток (при наличии)
предельные величины суммы вклада
предельные величины срока вклада
порядок начисления и выплаты вознаграждения
порядок пополнения и изъятия вклада
по добровольному страхованию:
объект страхования
предельные размеры страховых премий
предельные размеры франшизы
по брокерским услугам:
предельные размеры комиссии и тарифы
Раздел 2. Целевая группа потребителей финансовых услуг
Характеристики целевой группы
Характеристики нецелевой группы
Раздел 3. Матрица рисков
Риск
Оценка (низкий, средний, высокий)
Меры снижения рисков
1.Риски финансового продукта
2.Поведенческие риски
по займам (микрокредитам)
Риск побуждения потребителя финансовых услуг к приобретению финансового продукта, не соответствующего его целям (потребностям)
Риск реализации финансового продукта с установлением дополнительных требований или условий, которые ущемляют права потребителя финансовых услуг и которые по своему содержанию или согласно обычаям делового оборота не касаются предмета сделки
Риск умышленного искажения данных, используемых при оценке долговой нагрузки потребителя финансовых услуг, включая завышение уровня доходов без документального подтверждения либо с использованием недостоверных сведений
Риск исключения действующих обязательств потребителя финансовых услуг из расчета коэффициента долговой нагрузки
Риск сокрытия, искажения информации о существенных условиях финансового продукта, включая ее реальную стоимость, применимые ставки, комиссии и тарифы
Риск предложения финансового продукта с дополнительной услугой при сокрытии информации о праве потребителя финансовых услуг отказаться от приобретения дополнительной услуги
по добровольному страхованию
Риск
Оценка (низкий, средний, высокий)
Меры снижения рисков
Риск побуждения страхователя к приобретению страхового продукта, не соответствующего его целям (потребностям)
Риск сокрытия, искажения либо неполного раскрытия информации о существенных условиях и рисках страхового продукта
Риск создания условий, ограничивающих свободу выбора страхового продукта или страховой организации
Риск навязывания страховых продуктов и (или) дополнительных услуг, а также сокрытия информации о праве потребителя финансовых услуг отказаться от их приобретения
по брокерским услугам
Риск
Оценка (низкий, средний, высокий)
Меры снижения рисков
Риск сокрытия, искажения или неполного раскрытия информации о существенных условиях и рисках финансового продукта
Риск навязывания дополнительных услуг, а также сокрытия информации о праве потребителя финансовых услуг отказаться от их приобретения
Раздел 4. Целевые показатели предоставления финансового продукта
Показатель
Целевой уровень на 12 месяцев
Пороговое значение для пересмотра продукта
Объем предоставления целевой группе потребителей финансовых услуг, тыс. тенге
Количество заключенных договоров о предоставлении финансового продукта, ед.
Количество расторжения договоров о предоставлении финансового продукта, ед.
Количество отказов от дополнительных услуг, связанных с финансовым продуктом, в том числе сразу после заключения договора о предоставлении финансового продукта, ед.

2 Перечень некоторых постановлений Правления Национального Банка Республики Казахстан и Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, а также структурных элементов постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан, признаваемых утратившими силу

Приложение
к постановлению
Правления Агентства
Республики Казахстан
по регулированию и
развитию финансового рынка
от 3 августа 2026 года
№ 116
Перечень некоторых постановлений Правления Национального Банка Республики Казахстан и Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, а также структурных элементов постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан, признаваемых утратившими силу

1. Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 30 мая 2016 года № 136 «Об утверждении Перечня финансовых продуктов, об утверждении которых финансовая организация уведомляет уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций» (зарегистрировано в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 13852).

2. Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 30 мая 2016 года № 137 «Об утверждении Правил уведомления уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций об утверждении финансовых продуктов финансовыми организациями, а также перечня документов, прилагаемых к уведомлению, и сведений по утвержденным финансовым продуктам, указываемым в уведомлении» (зарегистрировано в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 14221).

3. Пункты 4 и 5 Перечня нормативных правовых актов Республики Казахстан по вопросам регулирования финансового рынка, в которые вносятся изменения к постановлению Правления Национального Банка Республики Казахстан от 23 декабря 2019 года № 249 «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Республики Казахстан по вопросам регулирования финансового рынка» (зарегистрировано в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 19816).

4. Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 22 февраля 2021 года № 35 «О внесении изменений в постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан от 30 мая 2016 года № 136 «Об утверждении Перечня финансовых продуктов, об утверждении которых финансовая организация уведомляет уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций» и от 30 мая 2016 года № 137 «Об утверждении Правил уведомления уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций об утверждении финансовых продуктов финансовыми организациями, а также перечня документов, прилагаемых к уведомлению» (зарегистрировано в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 22256).

5. Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 28 августа 2025 года № 47 «О внесении изменений в постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 30 мая 2016 года № 137 «Об утверждении Правил уведомления уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций об утверждении финансовых продуктов финансовыми организациями, а также перечня документов, прилагаемых к уведомлению» (зарегистрировано в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 36737).