Об утверждении Правил участия страхователя в инвестициях или прибыли …

0 Об утверждении Правил участия страхователя в инвестициях или прибыли страховой организации

В целях реализации пункта 5 статьи 12 Закона Республики Казахстан от 18 декабря 2000 года "О страховой деятельности" Правление Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее - Агентство) ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1 1. Утвердить прилагаемые Правила участия страхователя в инвестициях или прибыли страховой организации.

2 2. Признать утратившими силу следующие нормативные правовые акты:

1

1) постановление Правления Агентства от 12 августа 2006 года № 155 "Об утверждении Правил участия застрахованного (выгодоприобретателя) в доходах, получаемых страховой организацией в результате инвестиционной деятельности" (зарегистрированное в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 4399, опубликованное 27 октября 2006 года в газете "Юридическая газета" № 189 (1169));

2

2) пункт 7 приложения к постановлению Правления Агентства от 29 марта 2010 года № 49 "О внесении дополнений и изменений в некоторые нормативные правовые акты Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций" (зарегистрированное в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 6204).

3

3. Страховым организациям, осуществляющим деятельность по заключению договоров страхования, условиями которых предусмотрено участие страхователя в инвестициях или прибыли страховой организации, привести свою деятельность в соответствие с требованиями настоящего постановления в течение тридцати календарных дней со дня введения его в действие.

4 4. Настоящее постановление вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования.

5 5. Департаменту надзора за субъектами страхового рынка и другими финансовыми организациями (Каракулова Д.Ш.):

1 1) совместно с Юридическим департаментом (Сарсенова Н.В.) принять меры к государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан настоящего постановления;

2 2) в десятидневный срок со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан довести настоящее постановление до сведения заинтересованных подразделений Агентства, страховых (перестраховочных) организаций и Объединения юридических лиц "Ассоциация финансистов Казахстана".

6 6. Службе Председателя Агентства (Кенже А.А.) принять меры по опубликованию настоящего постановления в средствах массовой информации Республики Казахстан.

7 7. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Агентства Алдамберген А.У.

0 Правила участия страхователя в инвестициях или прибыли страховой организации

Утверждены
постановлением Правления
Агентства Республики
Казахстан по регулированию
и надзору финансового
рынка и финансовых организаций
от 3 сентября 2010 года № 134
Правила участия страхователя в инвестициях или прибыли страховой организации

1 Глава 1. Общие положения

1

1. Настоящие Правила разработаны в соответствии с пунктом 5 статьи 12 Закона Республики Казахстан от 18 декабря 2000 года "О страховой деятельности" (далее - Закон о страховой деятельности) и определяют порядок и особенности участия страхователя в инвестициях или прибыли страховой организации, а также требования к содержанию договора страхования, предусматривающего условие участия страхователя в инвестициях или прибыли страховой организации.

2 2. Для целей настоящих Правил используются следующие основные понятия:

1

1) фактор текущей стоимости - сумма произведений показателей дожития страхователя от возраста на дату расчета аннуитета до возраста получения страховых выплат за год и дисконтирующего фактора в соответствующей степени, равного обратной величине от суммы эффективной процентной ставки доходности, используемой для расчета размера страховых выплат, и 1;

2 2) инвестиционный риск - риск, связанный с инвестированием активов внутреннего резервного фонда;

3 3) фонд - сумма денег, являющаяся частью внутреннего резервного фонда и инвестируемая в соответствии с инвестиционной декларацией;

4 4) единица фонда - доля фонда, используемая для характеристики изменения стоимости фонда в результате инвестиционного управления;

5 5) периодичность полиса - дата (число и месяц) приходящаяся на период действия страховой защиты на каждый год, которая совпадает с датой (числом и месяцем) выпуска страхового полиса;

6 6) рисковая страховая премия - указанная в страховом полисе часть страховой премии, покрывающая риск смерти страхователя, административные расходы страховой организации;

7 7) накопительная часть страховой премии - указанная в страховом полисе часть страховой премии, отчисляемая во внутренний резервный фонд;

8 8) внутренний резервный фонд - сумма денег, формируемая страховой организацией за счет части страховых премий, полученных от страхователей для целей инвестирования, и дохода (убытков), полученных от их инвестирования с учетом расходов страховой организации, понесенных в результате их управления;

9 9) внутренний порядок - документ страховой организации, который регулирует условия и порядок участия страхователя в фондах, а также порядок формирования фондов;

10 10) инвестиционная декларация - документ, определяющий перечень объектов инвестирования, цели, стратегии, условия и ограничения инвестиционной деятельности в отношении активов фонда, условия хеджирования и диверсификации активов фонда;

11 11) управляющий инвестиционным портфелем - профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий от своего имени в интересах и за счет клиента деятельность по управлению объектами гражданских прав.

2 Глава 2. Договор страхования жизни с участием страхователя в инвестициях страховой организации

3 3. Страховая организация до заключения договора страхования жизни с участием страхователя в инвестициях страховой организации представляет для ознакомления страхователю:

1 1) копию настоящих Правил;

2 2) копию правил страхования;

3 3) наименование управляющего инвестиционным портфелем;

4 4) наименование и вид инвестиционного фонда;

5 5) копию инвестиционной декларации, на основе которой формируется фонд;

6 6) текущую стоимость единицы фонда;

7 7) сведения о размерах вознаграждений страховой организации, управляющего инвестиционным портфелем и (или) акционерного инвестиционного фонда.

4 4. Страхователь согласно внутреннему порядку страховой организации выбирает фонд, в котором он участвует в инвестициях.

Страховая организация разрабатывает один или несколько фондов.
Страхователь может участвовать в нескольких фондах одновременно.

5

5. Договор страхования жизни с участием страхователя в инвестициях страховой организации, помимо сведений, указанных в пункте 1 статьи 826 Гражданского кодекса Республики Казахстан (Особенная часть) от 1 июля 1999 года, содержит информацию о количестве единиц фонда, принадлежащих страхователю, по каждому фонду, разработанному страховой организацией.
В случае заключения договора страхования жизни с участием страхователя в инвестициях страховой организации в форме договора присоединения с выдачей страхователю страхового полиса, сведения, предусмотренные частью первой настоящего пункта, указываются в страховом полисе.

6 6. Инвестиционная декларация разрабатывается страховой организацией, которая включает, но не ограничивается следующей информацией:

1 1) цели и стратегии инвестирования активов фонда;

2 2) описание и перечень объектов инвестирования;

3 3) лимиты инвестирования по видам финансовых инструментов;

4 4) условия и ограничения, установленные в отношении инвестиционной деятельности, включая максимальный допустимый размер убытка по активам фонда, переданным в управление;

5 5) условия хеджирования и диверсификации объектов инвестирования с указанием перечня и описания инструментов хеджирования;

6 6) информация об основных рисках, связанных с инвестиционной деятельностью;

7 7) политика начисления выплаты страхователю.

Инвестиционная декларация фонда утверждается советом директоров страховой организации и является неотъемлемой частью договора по управлению инвестиционным портфелем, заключаемого между страховой организацией и управляющим инвестиционным портфелем.
В случае приобретения за счет активов фонда ценных бумаг паевого инвестиционного фонда, страховая организация присоединяется к договору доверительного управления паевым инвестиционным фондом.
В случае приобретения за счет активов фонда ценных бумаг акционерного инвестиционного фонда, страховая организация присоединяется к инвестиционной декларации акционерного инвестиционного фонда.

7

7. Управление фондами осуществляется управляющим инвестиционным портфелем в соответствии с договором по управлению инвестиционным портфелем, заключенным между страховой организацией и управляющим инвестиционным портфелем. Учет и хранение активов фондов осуществляются кастодианом в соответствии с кастодиальным договором, заключенным с управляющим инвестиционным портфелем.
В случае приобретения за счет активов фонда ценных бумаг акционерного инвестиционного фонда управление активами фонда осуществляется акционерным инвестиционным фондом при наличии у него лицензии на управление инвестиционным портфелем либо управляющим инвестиционным портфелем, с которым у акционерного инвестиционного фонда заключен договор по управлению инвестиционным портфелем.
Учет и хранение активов фондов осуществляются кастодианом в соответствии с кастодиальным договором, заключенным с управляющим инвестиционным портфелем или акционерным инвестиционным фондом.

8 8. Инвестиционные риски, связанные с инвестированием фондов, несет страхователь.

Если условиями договора страхования жизни с участием страхователя в инвестициях страховой организации не предусмотрено иное, инвестиционный доход, полученный от размещения внутреннего резервного фонда страхователя в фонд, инвестируется в тот же фонд, из которого получен данный инвестиционный доход.
Страхователь не отвечает по обязательствам страховой организации перед управляющим инвестиционным портфелем или акционерным инвестиционным фондом, возникшими при управлении фондами.

9 9. Страховая организация обеспечивает включение в договор по управлению инвестиционным портфелем, заключаемый между страховой организацией и управляющим инвестиционным портфелем, условия о ежедневном представлении в страховую организацию информации о:

1 1) перечне объектов инвестирования;

2 2) размере денег, размещенных в объект инвестирования;

3 3) размере инвестиционного дохода, полученного по каждому объекту инвестирования;

4 4) начисленном инвестиционном доходе по сформированным фондам.

В случае приобретения за счет активов фонда ценных бумаг инвестиционного фонда, страховая организация ежедневно запрашивает у управляющего инвестиционным портфелем или акционерного инвестиционного фонда информацию о стоимости чистых активов инвестиционного фонда.

10 10. Выплаты по договору страхования жизни с участием страхователя в инвестициях страховой организации осуществляются страхователю в случаях, предусмотренных пунктом 6 статьи 12 Закона о страховой деятельности.

11

11. При лишении управляющего инвестиционным портфелем лицензии страховая организация принимает меры по передаче активов фонда, находящихся в управлении, новому управляющему инвестиционным портфелем для инвестиционного управления на условиях, которые предусмотрены договором по управлению инвестиционным портфелем и инвестиционной декларацией, существующих к моменту передачи активов фонда.
При прекращении существования паевого инвестиционного фонда, реорганизации или ликвидации акционерного инвестиционного фонда, в ценные бумаги которых размещены активы фонда, возврат активов фонда осуществляется в порядке, предусмотренном законодательством Республики Казахстан.
Страховая организация уведомляет страхователя о:
передаче активов фонда новому управляющему инвестиционным портфелем с указанием причин передачи в течение 3 (трех) рабочих дней со дня передачи активов фонда;
прекращении существования паевого инвестиционного фонда и (или) реорганизации или ликвидации акционерного инвестиционного фонда в течение 3 (трех) рабочих дней со дня получения соответствующего уведомления.

12 12. Страховая организация размещает средства внутреннего резервного фонда в фонд, выбранный страхователем, в срок, предусмотренный условиями договора страхования жизни с участием страхователя в инвестициях страховой организации.

Фонд состоит из оплаченного количества единиц фонда.

13 13. Размещение страховой организацией внутреннего резервного фонда осуществляется в единицу фонда. Актуарий страховой организации ежедневно производит расчет стоимости единицы фонда. Количество единиц фонда может выражаться в целых и дробных числах.

Расчетная стоимость единицы фонда определяется на дату определения стоимости суммы активов, размещенных в фонд, путем деления на количество единиц фонда, находящихся в обращении на ту же дату.

14 14. В случае единовременной оплаты страховой премии рисковая страховая премия за каждый год страхования удерживается страховой организацией в периодичность полиса из суммы денег, отчисляемых во внутренний резервный фонд.

3 Глава 3. Договор страхования жизни с участием страхователя в прибыли страховой организации

15 15. Страховая организация до заключения договора страхования жизни с участием страхователя в прибыли страховой организации предоставляет для ознакомления страхователю:

1 1) копию настоящих Правил;

2 2) копию правил страхования;

3 3) условия, порядок и сроки распределения прибыли страховой организации;

4 4) сведения о размере вознаграждения страховой организации.

16 16. Решение о размере прибыли страховой организации, распределяемой между страхователями, принимается советом директоров страховой организации.

17 17. Распределение прибыли страховой организации между страхователями по договору страхования жизни с участием страхователя в прибыли страховой организации производится по итогам завершенного финансового года.

18 18. Выплаты по договору страхования жизни с участием страхователя в прибыли страховой организации осуществляются в случаях, предусмотренных пунктом 6 статьи 12 Закона о страховой деятельности.

4 Глава 4. Порядок уведомления страхователя о состоянии договоров страхования жизни с участием страхователя в инвестициях или прибыли страховой организации

19 19. Страховая организация ежегодно в течение четырнадцати рабочих дней месяца, следующего за отчетным годом, а также по запросу на любую запрашиваемую дату представляет страхователю информацию:

1 1) по договору страхования жизни с участием страхователя в инвестициях страховой организации:

о наименовании управляющего инвестиционным портфелем;
о количестве фондов, в которых участвует страхователь;
о количестве и стоимости единиц фонда, в котором участвует страхователь;
о приросте стоимости единиц фонда;

2 2) по договору страхования жизни с участием страхователя в прибыли страховой организации:

о сумме прибыли страховой организации, начисленной страхователю;
о сумме накоплений страхователя;
о причинах неначисления прибыли в отчетном периоде (при наличии).
Уведомление оформляется в письменном виде и направляется страхователю почтовой связью, электронной почтой или иными видами связи.

20 20. Страховая организация ежедневно размещает на своем Интернет-ресурсе информацию о сформированных фондах, стоимости единиц фондов и приросте стоимости единиц.

5 Глава 5. Размер страховой выплаты

21

21. При осуществлении страховой выплаты на случай смерти, дожития до даты начала аннуитетных выплат либо в случае досрочного расторжения договора страхования жизни с участием страхователя в инвестициях страховой организации, страховая организация в течение трех рабочих дней со дня получения заявления об осуществлении страховой выплаты проводит мероприятия по реализации единиц фонда, относящихся к данному договору страхования жизни.
Размер средств, полученных от реализации единиц фонда, определяется как конечная стоимость внутреннего резервного фонда данного договора страхования жизни.
В случае, если единицы фонда не реализованы в течение срока, указанного в части первой настоящего пункта, страховая организация выкупает единицы фонда по рыночной стоимости на дату выкупа.

22 22. Размер страховой выплаты по договору страхования жизни определяется следующим образом:

1 1) на случай смерти страховая выплата равна сумме страховой суммы и конечной стоимости внутреннего резервного фонда;

2 2) на случай дожития до даты начала аннуитетных выплат страховая выплата равна конечной стоимости внутреннего резервного фонда;

3 3) на случай дожития с последующим аннуитетным страхованием регулярные страховые выплаты равны размеру внутреннего резервного фонда, умноженному на величину, обратную фактору текущей стоимости в соответствующем возрасте страхователя;

4 4) при досрочном расторжении договора страхования жизни страховая выплата равна размеру внутреннего резервного фонда на дату осуществления страховой выплаты с учетом внутреннего порядка.