О кредитовании бизнес-проектов для развития малого предпринимательств…

0 О кредитовании бизнес-проектов для развития малого предпринимательства на местном уровне

Во исполнение Закона Республики Казахстан «О государственной поддержке малого предпринимательства» РЕШИЛ:

1 1. Утвердить Правила предоставления бюджетных кредитов на кредитование для развития малого предпринимательства на местном уровне. (Прилагается)

2 2. Определить администратором программы «Кредитование для развития малого предпринимательства (Ким Г.З.).

3 3. Областному управлению экономики и развития предпринимательства (Ким Г.З.), областному финансовому управлению (Ажигалиева А.Т.) осуществлять контроль за выполнением банком-заемщиком условий кредитных соглашений.

4 4. Контроль за исполнением данного решения возложить на заместителя акима области Ергалиева Ф.Г.

5 Приложение к решению

акима области № 414
«2» апреля 2002 года
ПРАВИЛА
Предоставления бюджетных кредитов на кредитование для развития малого предпринимательства на местном уровне.
Настоящее Правила разработаны в соответствий с Законом Республики Казахстан от 1 апреля 1999 года «О бюджетной системе» указом Президента Республики Казахстан, имеющим силу Закона от 31 августа 1995 года № 2444 «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», Законом Республики Казахстан от 2 августа 1999 года «О государственном и гарантированном заимствовании и долге», Постановлениями Правительства Республики Казахстан и местными исполнительными органами Республики Казахстан от 22 сентября 2000 года № 1440 «Об утверждении Правил предоставления кредитов Правительством Республики Казахстан и местными исполнительными органами Республики Казахстан», от 9 апреля 2001 года № 478 « О внесении изменений и дополнений в Постановление Правительства Республики Казахстан от 22 сентября 2000 года № 1440» и определяют порядок и условия предоставления бюджетных кредитов по программе 13 3 272 80 00 «Кредитование для развития малого предпринимательства на местном уровне».

1 1. Общие условия

1 1. В настоящих Правилах используются следующие понятия:

кредитор – местный исполнительный орган в лице акима области или лица его заменяющего;
администратор программы – Областное управление экономики и развития предпринимательства, назначенное решением акима области;
банк-заемщик – банк второго уровня, имеющий лицензию национального банка Республики Казахстан на осуществление отдельных видов банковских операций и указанный в перечне Национального банка, который получает бюджетные кредиты для дальнейшего кредитования конечных заемщиков;
бюджетный кредит – деньги, предоставляемые кредитором из областного бюджета на условиях срочности, платности и возвратности;
задолженность по бюджетному кредиту – сумма платежей, невыплаченных заемщиком в соответствии с графиком погашения и обслуживания бюджетного кредита, на определенную дату;
заемщик – банк-заемщик или конечный заемщик;
конечный заемщик – юридическое или физическое лицо, получатель бюджетного кредита через банк-заемщик.

2 2. Бюджетное кредитование является составной частью исполнения местным исполнительным органом принятого на соответствующий год местного бюджета и осуществляется путем предоставления бюджетных кредитов банку-заемщику с последующим предоставлением их конечным заемщикам.

Предоставление бюджетных кредитов оформляется кредитными договорами в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

3 3. Заключение кредитных договоров (соглашений) о предоставлении бюджетных кредитов за счет денег местных бюджетов осуществляется от имени местного исполнительного органа – акимом области или лицом его заменяющим.

2 2. Направление бюджетного кредитования

4 4. Бюджетные кредиты являются целевыми и предоставляются по направлениям в пределах сумм, предусмотренных по Программе 13 3 272 80 00 «Кредитование для развития малого предпринимательства на местном уровне» и утвержденных решением областного Маслихата на соответствующий финансовый год.

5 5. Основными направлениями бюджетного кредитования, предусматриваемыми местными бюджетами, являются выполнение региональной программы поддержки малого предпринимательства.

3 3. Виды и формы бюджетных кредитов

6 6. В процессе бюджетного кредитования заключаются кредитные договора между:

кредитором и банком заемщиком;
банком – заемщиком и конечными заемщиками;

7 7. Формой предоставления бюджетного кредитования определяется кредитная линия, согласно которой кредиты, предоставляются путем периодического перечисления утверждаемого Администратором программы.

8 8. Бюджетные средства выдаются на кредитование проектов развития малого предпринимательства на возвратной основе в виде среднесрочных кредитов – сроком до 2-х лет.

9 9. В отдельных случаях возможно предоставление льготного периода сроком до 3-х лет по погашению основной суммы долга и выплате вознаграждения.

10 10. Бюджетные кредиты предоставляются в национальной валюте.

11 11. Бюджетные кредиты предоставляются с фиксированной ставкой вознаграждения, определяемой кредитором.

12 12. Основными условиями бюджетного кредитования являются:

1 1) направление кредитов для развития малого предпринимательства;

2 2) соблюдение заемщиками представляемых при бюджетном кредитовании требований;

3 3) использование установленных для бюджетного кредитования форм предоставления кредитов;

4 4) обеспечение возвратности кредитов.

4 4. Порядок и условия предоставления бюджетных кредитов банку-заемщику

13 13. Администратором программы определяются требования к банку-заемщику.

К основным требованиям, предъявляемым к банку-заемщику, относятся:

1 1) отсутствие задолженности по кредитам, полученным ранее за счет денег республиканского и/или местных бюджетов;

2 2) соблюдение пруденциальных нормативов Национального банка Республики Казахстан в течение трех последних месяцев, предшествующих дате проведения конкурса;

3 3) соблюдение установленных Национальным Банком Республики Казахстан лимитов минимального размера уставного и собственного капиталов;

4 4) наличие соответствующего обеспечения по своевременному возврату бюджетных кредитов;

14 14. Администратор программы направляет в Национальный Банк Республики Казахстан запросы по банкам второго уровня (далее-банки участники) с приложением предъявляемых требований для проведения конкурса среди них на получение кредита в рамках реализации конкретных бюджетных программ.

15

15. В соответствии с перечнем Национального Банка Республики Казахстан Администратор программы объявляет конкурс среди банков-участников, имеющих положительное заключение Национального банка Республики Казахстан, для получения ими кредитов в рамках реализации конкретных бюджетных программ с указанием срока предоставления заявок.

16

16. Банки-участники в определенные администратором программы сроки проведения конкурса подают заявки на участие в конкурс с приложением документов, подтверждающих предложения по условиям получения бюджетных кредитов и осуществления ими кредитования конечных заемщиков в рамках реализации конкретных бюджетных программ.

17 17. Для рассмотрения документов и отбора банка-заемщика из числа допущенных к участию в конкурсе банков-участников администратором программы создается конкурсная комиссия.

Конкурсная комиссия в целях надлежащего кредитования, обеспечивающего выполнение бюджетных программ, и экономии бюджетных средств производит рассмотрение заявок банков-участников и осуществляет их отбор исходя из:

1 1) наименьшего уровня расходов, связанных с бюджетными кредитованием;

2 2) качества обеспечения (объем, форма, ликвидность);

3 3) уровня ликвидности ссудного портфеля банков;

4 4) объема собственности капитала банков;

5 5) опыта работы банков в области кредитования.

18 18. По результатам конкурса Администратор программы в установленном порядке вносит проекты решения акима области об определении банка-заемщика, условия и степень их участия в реализации региональных бюджетных программ по поддержке малого предпринимательства.

19

19. На основании решения акима области. Местным исполнительным органом – в лице акима области или лицом его заменяющим, совместно с банком-заемщиком производится заключение кредитных договоров и связанных с ними документов (договора о залоге, гарантии, графики платежей и другие) в пределах годовой суммы, утвержденной в областном бюджете.
Заключенный кредитный договор в трехдневный срок со дня заключения подлежат регистрации в областном управлении Казначейства по бюджетным кредитам за счет денег местных бюджетов.
В случае изменения годовой суммы, в результате уточнения местного бюджета кредитные договора подлежат изменению в части кредитования в стоимостном выражении и перерегистрации в областном управлении Казначейства.
В случае принятия конкурсной комиссией отрицательного решения администратор программы организует повторное проведение конкурса.

20 20. Кредитор предоставляет банку-заемщику свою долю кредитных ресурсов в стоимости проекта по ставке вознаграждения 0,01%.

Банк-заемщик несет полную ответственность перед кредитором и представляет свои гарантии возврата бюджетных средств, используемых как кредитные ресурсы в кредитовании проектов, согласно утвержденного графика поступления средств на корреспондентской счет Банка, независимо от состояния взаиморасчетов с конечными-заемщиками.
Банк-заемщик имеет право дополнительно предоставлять свою долю кредитных ресурсов в финансирование проекта по ставке, согласованной с головным банком.

21 21. После регистрации кредитного договора на основании заявок Администратора программы областное финансовое управление производит зачисление кредитных средств с бюджетного счета на счет Администратора программы в управлении Казначейства и Администратор программы перечисляет на счет банка-заемщика.

22 22. В кредитном договоре в обязательном порядке необходимо предусмотреть следующие условия бюджетного кредитования:

1 1) Количественные значения и характеристика получения;

2 2) сумму кредита;

3 3) сроки предоставления и возврата кредита;

4 4) условия кредитования банком-заемщиком конечных заемщиков;

5 5) ставки и порядок начисления вознаграждения;

6 6) права и обязанности сторон;

7 7) санкции при невыполнении условии договора;

8 8) порядок разрешения споров;

9 9) срок действия договора.

10 10) все споры и разногласия сторон, возникающие при бюджетном кредитовании, разрешаются на условиях заключенного кредитного договора и в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

5 5. Порядок и условие предоставления банком-заемщиком бюджетных кредитов конечным заемщикам.

23 23. Предоставление бюджетных кредитов конечным заемщикам из кредитных ресурсов местного бюджета осуществляется банком-заемщиком в соответствии с действующим законодательством, заключенными с кредитором кредитными договорами и внутренней кредитной политикой банка-заемщика.

24

24. Банк-заемщик производит экспертизу кредитных предложений конечных заемщиков путем проведения: анализа платежеспособности конечных заемщиков и степени риска непогашения бюджетного кредита, анализа экономической целесообразности, техническо-экономических и финансовых показателей проекта, проверки наличия источников и обеспечения погашения кредита.

25 25. На основании результатов экспертизы кредитных предложений банк-заемщик по согласованию с Администратором программы принимает решение о кредитовании конечных заемщиков, заключает с ними кредитные договора и другие документы, связанные с бюджетными кредитами.

26 26. Конечные заемщики, получающие бюджетный кредит обязаны предусмотреть в заявке условие найма работников из числа зарегистрированных безработных, в целях осуществления активных форм борьбы с безработицей и бедностью в области.

27

27. После заключения кредитных договоров и связанных с ними документов банк-заемщик открывает на имя конечных заемщиков ссудные счета, на которые в соответствии с кредитными договорами зачисляются суммы бюджетных кредитов. С указанного счета производится выдача кредитов путем перечисления денег на расчетный счет конечного заемщика либо оплаты его платежных документов.
Банк-заемщик предоставляет кредитные ресурсы конечным заемщикам:

1 1) под залоговое обеспечение в соответствии с действующим Законодательством Республики Казахстан;

2 2) сроком до 2-х лет, в отдельных случаях при предоставлении льготного периода сроком до 3-х лет, с условием начала погашения кредитов равными долями после истечения половины установленного договором срока возврата кредита.

28 28. Основными приоритетными направлениями, по которым отбираются бизнес-проекты, являются:

1 1) товаропроизводство;

2 2) сельскохозяйственное производство;

3 3) реанимация бездействующих производственных мощностей, направленных на выпуск импорто заменяющих продукций и товаров;

4 4) оказание услуг населению;

5 5) реконструкция и организация общепита и торговли.

Районным акиматам при предоставлении проектов Администратору программы рекомендуется избрать приоритетным направление на развитие сельского хозяйства не менее 50% от общего количества проектов.
Выделение кредитных средств банком-заемщиком, будет осуществляться периодически, согласно смете расходов. В первую очередь будут приниматься к финансированию производственные и сельскохозяйственные проекты.

8 8. Порядок погашения и обслуживания бюджетных кредитов

29 29. Погашение основного долга и выплата начисленного вознаграждения осуществляется заемщиком в соответствии с заключенным кредитным договором.

При этом устанавливается следующая очередность платежей:

1 1) платежи начисленных штрафов и пеней ( в случае просрочки возврата бюджетного кредита);

2 2) начисленное вознаграждение;

3 3) погашение основного долга.

30 30. В кредитных договорах по усмотрению сторон может быть предусмотрено право на досрочное погашение.

31 31. Кредитор имеет право на досрочное расторжение кредитного договора и возврат фактически предоставленных сумм кредита с начисленными штрафами в случае нарушения банком-заемщиком условий кредитного договора.

32 32. В случае не расторжения кредитного договора кредитор вправе при выявлении фактов нецелевого использования бюджетного кредита взыскать с банка-заемщика неправомерно использование суммы кредита с взиманием штрафа в размере, оговоренном в кредитном договоре.

33 33. В случае непогашения конечным заемщиком бюджетного кредита или невыплате по нему вознаграждения в срок, установленный в кредитном договоре, на образовавшуюся задолженность начисляются штрафные санкции.

34 34. При образовании у конечного заемщика задолженности по бюджетному кредиту и ее непогашении в течении срока, определенного условиями кредитного договора, банком заемщиком ( в случае с конечным заемщиком) принимаются соответственно следующие меры, обеспечивающие возврат задолженности:

1 1) реализация задолженного имущества заемщика на основании договора о залоге в соответствии с действующим законодательством;

2 2) предъявление к оплате требований заемщика к должнику, которые заемщик уступил в пользу банка-заемщика;

3 3) осуществление взыскания в судебном порядке, вплоть до объявления судом заемщика банкротом в соответствии с Законом РК «О банкротстве».

35

35. При образовании у банка-заемщика задолженности по бюджетному кредиту и ее непогашении в течении срока, определенного условиями кредитного договора, кредитором принимается меры, обеспечивающий возврат задолженность в денежном выражении в соответствии с действующим Законодательством Республики Казахстан;

36 36. Кредит, выданный за счет средств местного бюджета, считается погашенным при возврате банком-заемщиком в местный бюджет суммы основного долга с вознаграждением, включая штрафы.

9 9. Учет и контроль бюджетных кредитов

37 37. Кредиты предоставленные банку-заемщику за счет денег местного бюджета, подлежат обязательной регистрации в порядке, установленном Министерством финансов Республики Казахстан.

38 38. Мониторинг предоставленных бюджетных кредитов Кредитором осуществляется в порядке и по формам, установленным Министерством финансов Республики Казахстан, на основе регулярно предоставляемой банком-заемщиком отчетности.

39 39. Контроль за освоением, целевым использованием, своевременным и полным погашением банком-заемщиком бюджетных кредитов осуществляется Кредитором и Администратором программы, а в отношении конечных заемщиков- банком-заемщиком.

40 40. Акимы районов и города, также осуществляют контроль за целевым использованием и своевременным возвратом кредитных средств. Акимам города и районов запрещается выдавать гарантии местного бюджета и обязательства по финансируемым проектам.

41

41. Выделение бюджетных средств банку-заемщику производиться путем финансирования кредитором через Администратора программы. В случае не освоения по каким-либо причинам банком-заемщиком в течении 15 дней выделенных бюджетных средств, финансируемых как кредитные ресурсы, с учетом проведения соответствующих банковских операции, подлежат возврату на счет Администратора бюджетных программ.

42 42. Вносимые конечными заемщиками средства в счет погашения полученных кредитов, в течении 2-х лет до истечения установленного договором срока возврата в бюджет полученных денег, банком-заемщиком подлежат направлению на повторное кредитование проектов субъектов малого предпринимательства.

43 43. В соответствии с заключенным кредитным договором между акимом области или лицом его заменяющим и банком-заемщиком обеспечивается представление отчетов об освоении бюджетных средств в установленном объеме и порядке.

44 44. Администратор программы в целях контроля вправе затребовать от банка-заемщика другую необходимую информацию, связанную с бюджетными кредитами.

45

45. Все бюджетные кредиты, предоставленные из местных бюджетов, подлежат централизованному учету областным финансовым управлением на основании регулярной отчетности Администратора программы о фактическом предоставлении, обслуживании и погашения бюджетных кредитов по формам и в сроки, определяемые Министерством финансов Р.К.

46 46. Областное финансовое управление в целях контроля вправе затребовать у Администратора программы и банка-заемщика необходимую информацию, связанную с бюджетными кредитами.