О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 30 сентября 2005 года N 359 "Об утверждении Инструкции о требованиях к наличию систем управления рисками и внутреннего контроля в банках второго уровня и внесении изменения в постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 26 марта 2005 года N 116 "О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Республики Казахстан по вопросам регулирования и надзора финансового рынка и финансовых организаций"
В целях совершенствования нормативных правовых актов, регулирующих деятельность банков второго уровня, Правление Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее - Агентство) ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Внести в постановление Правления Агентства от 30 сентября 2005 года N 359 "Об утверждении Инструкции о требованиях к наличию систем управления рисками и внутреннего контроля в банках второго уровня и внесении изменения в постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 26 марта 2005 года N 116 "О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Республики Казахстан по вопросам регулирования и надзора финансового рынка и финансовых организаций" (зарегистрированное в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под N 3925) следующие изменения и дополнения:
в Инструкции о требованиях к наличию систем управления рисками и внутреннего контроля в банках второго уровня, утвержденной указанным постановлением:
в пункте 1 слова "и банковскими группами", "и банковской группы" исключить;
в пунктах 5 и 6 слова ", обязательные для выполнения банками," исключить;
дополнить пунктом 6-1 следующего содержания:
"6-1. Отчет по выполнению критериев требований, установленных настоящей Инструкцией, представляется в уполномоченный орган по форме согласно приложению 9 к настоящей Инструкции.
Соответствие критериям требований настоящей Инструкции определяется уполномоченным органом.
В случае, если доля оценок "соответствие" составляет 80 и более процентов от количества критериев требований, а доля оценок "несоответствие" - 10 или менее процентов, то банк признается соответствующим требованиям настоящей Инструкции и в течение четырнадцати календарных дней со дня представления отчета, указанного в абзаце первом настоящего пункта, направляет в уполномоченный орган для согласования план мероприятий по устранению выявленных недостатков в организации системы управления рисками и внутреннего контроля с конкретными сроками исполнения мероприятий.
В иных случаях банк признается несоответствующим требованиям настоящей Инструкции и к нему могут быть применены ограниченные меры воздействия и/или санкции, предусмотренные законодательством Республики Казахстан.
Оценка "не применимо" в расчет доли выполненных банком критериев требований настоящей Инструкции не включается.
Соответствующая оценка определяется согласно приложению 9 к настоящей Инструкции.";
в пункте 7:
дополнить подпунктами 4-1) - 4-3) следующего содержания:
"4-1) гэп - позиции по наличным деньгам/наличности - величина разрыва между поступлением и выбытием наличных денег банка;
4-2) комплаенс-контролер - работник банка, в исключительную компетенцию которого входит ответственность за координацию деятельности службы комплаенс и осуществление контроля за реализацией политики управления комплаенс - риском участниками комплаенс;
4-3) комплаенс-риск - риск возникновения расходов (убытков) вследствие несоблюдения банком требований законодательства Республики Казахстан, в том числе нормативных правовых актов уполномоченного органа, а также внутренних правил и процедур банка;";
в подпункте 5):
после слова "проведении" дополнить словом "банковских";
слово ", ломбардных" исключить;
подпункт 12) изложить в следующей редакции:
"12) рыночный риск - риск возникновения расходов (убытков), связанных с неблагоприятными изменениями рыночных параметров (валютный курс, ставка вознаграждения, стоимость финансовых инструментов);";
дополнить подпунктами 15-1) - 15-2) следующего содержания:
"15-1) служба комплаенс - внутренняя служба банка, состоящая из комплаенс-контролера и участников комплаенса, в исключительную компетенцию которой входит осуществление внутреннего контроля за соответствием деятельности банка требованиям законодательства Республики Казахстан, в том числе нормативных правовых актов уполномоченного органа, а также внутренних правил и процедур банка (управление комплаенс - риском);
15-2) совокупный лимит - максимально допустимый размер убытков при проведении операций;";
дополнить подпунктами 17-1) - 17-2) следующего содержания:
"17-1) торговые операции - операции банка по приобретению/продаже ценных бумаг в своих интересах и за свой счет;
17-2) участники комплаенс - подразделения и/или работники банка, в исключительную компетенцию которых входит осуществление функций по управлению комплаенс - риском;";
пункт 8 после слов "наличию практики проведения" дополнить словом "банковских";
в пункте 10:
в абзаце первом слова "банком" заменить словом "банковских";
абзац второй после слова "проведения" дополнить словом "банковских";
в пункте 24:
в абзаце шестом знак препинания ";" заменить знаком препинания ".";
абзац седьмой исключить;
подпункт 8) пункта 25 исключить;
в пункте 29 слова "доходов, полученных незаконным путем, с учетом требований настоящей Инструкции" заменить словами "(отмывания) доходов, полученных незаконным путем, и финансирования терроризма";
в приложении 1 :
в таблице "Требования к организации системы управления рисками":
абзац второй строки четвертой столбца "Критерии требования" после слов "требования по" дополнить словом "банковским";
в строке пятой столбца "Наименование требования":
слово "ежемесячно" заменить словом "периодически";
слово "месяце" заменить словом "периоде";
в строке пятой столбца "Критерии требования":
в абзаце первом слова "по мере необходимости, но не менее чем раз в квартал," заменить словом "ежемесячно";
в абзаце пятом после слова "отношениями" знак препинания ";" заменить знаком препинания ".";
после абзаца пятого дополнить абзацем следующего содержания:
"Совет директоров ежеквартально анализирует следующие отчеты:";
в строке шестой столбца "Критерии требования":
в абзаце третьем слово "утверждает" заменить словами "ежемесячно заверяет";
абзац четвертый исключить;
в абзаце втором строки девятнадцатой столбца "Критерии требования" слова "Правление устанавливает" заменить словами "Совет директоров подтверждает";
абзац первый строки двадцать первой столбца "Критерии требования" изложить в следующей редакции:
"Подразделения банка проводят оценку соответствия своей деятельности требованиям законодательства Республики Казахстан, внутренним правилам и документам банка.";
строку двадцать вторую исключить;
в строке двадцать четвертой столбца "Наименование требования" слово "регулярно" исключить;
в приложении 2 :
в таблице "Требования к системе внутреннего контроля":
абзацы второй и третий строки одиннадцатой столбца "Критерии требования" исключить;
в абзаце девятом строки двадцать шестой столбца "Критерии требования" слова "исполнительным органом банка или" исключить;
дополнить строками двадцать восьмой - тридцать второй следующего содержания:
"
Со­вет ди­рек­то­ров бан­ка несет
от­вет­ствен­ность за обес­пе­че­ние
управ­ле­ния ком­пла­енс - риском
бан­ка. Со­вет ди­рек­то­ров
одоб­рил по­ли­ти­ку управ­ле­ния
ком­пла­енс - риском, вклю­чая
до­ку­мент, уста­нав­ли­ва­ю­щий
по­сто­ян­ную и эф­фек­тив­ную
функ­цию управ­ле­ния ком­пла­енс
- риском.
Не ме­нее чем один раз в год
со­вет ди­рек­то­ров или ко­ми­те­ты
при со­ве­те ди­рек­то­ров
оце­ни­ва­ют эф­фек­тив­ность
управ­ле­ния ком­пла­енс - риском.
Со­вет ди­рек­то­ров бан­ка несет
от­вет­ствен­ность за на­ли­чие
со­от­вет­ству­ю­щей по­ли­ти­ки
управ­ле­ния ком­пла­енс - риском.
Со­вет ди­рек­то­ров бан­ка
несет от­вет­ствен­ность за
вы­пол­не­ние по­ли­ти­ки,
обес­пе­чи­вая эф­фек­тив­ное
ре­ше­ние во­про­сов служ­бы
ком­пла­енс прав­ле­ни­ем бан­ка.
Со­вет ди­рек­то­ров мо­жет
де­ле­ги­ро­вать эти пол­но­мо­чия
со­от­вет­ству­ю­ще­му ко­ми­те­ту при
со­ве­те ди­рек­то­ров.
Прав­ле­ние бан­ка несет
от­вет­ствен­ность за эф­фек­тив­ное
управ­ле­ние ком­пла­енс - риском.
Прав­ле­ние бан­ка несет
от­вет­ствен­ность за ре­а­ли­за­цию
по­ли­ти­ки управ­ле­ния ком­пла­енс
- риском и обес­пе­че­ние
со­блю­де­ния по­ли­ти­ки управ­ле­ния
ком­пла­енс - риском и
предо­став­ле­ния от­че­та со­ве­ту
ди­рек­то­ров об эф­фек­тив­но­сти
управ­ле­ния ком­пла­енс - риском.
Прав­ле­ние бан­ка несет
от­вет­ствен­ность за раз­ра­бот­ку
по­ли­ти­ки управ­ле­ния ком­пла­енс
- риском, со­дер­жа­щей
необ­хо­ди­мость со­блю­де­ния
прав­ле­ни­ем и ра­бот­ни­ка­ми
бан­ка ос­нов­ных прин­ци­пов
управ­ле­ния ком­пла­енс - риском.
Прав­ле­ние обес­пе­чи­ва­ет
со­блю­де­ние по­ли­ти­ки управ­ле­ния
ком­пла­енс - риском и
при­ни­ма­ет кор­рек­тив­ные или
дис­ци­пли­нар­ные ме­ры, в слу­чае
вы­яв­ле­ния ком­пла­енс - рис­ка.
Прав­ле­ние бан­ка сов­мест­но со
служ­бой ком­пла­енс:
еже­год­но иден­ти­фи­ци­ру­ет и
оце­ни­ва­ет про­бле­мы
воз­ник­но­ве­ния ком­пла­енс -
рис­ка и утвер­жда­ет План
ме­ро­при­я­тий по их устра­не­нию.
План ме­ро­при­я­тий со­дер­жит
недо­стат­ки в управ­ле­нии
ком­пла­енс - риском,
по­треб­ность в пе­ре­ра­бот­ке
внут­рен­них по­ли­тик и про­це­дур
для эф­фек­тив­но­го управ­ле­ния
ком­пла­енс - риском;
еже­год­но ин­фор­ми­ру­ет со­вет
ди­рек­то­ров об эф­фек­тив­но­сти
управ­ле­ния ком­пла­енс - риском;
неза­мед­ли­тель­но ин­фор­ми­ру­ет
со­вет ди­рек­то­ров о лю­бых
опе­ра­ци­ях, ко­то­рые мо­гут
при­ве­сти к убыт­кам или по­те­ри
де­ло­вой ре­пу­та­ции в ре­зуль­та­те
несо­блю­де­ния тре­бо­ва­ний
за­ко­но­да­тель­ства Рес­пуб­ли­ки
Ка­зах­стан.
Служ­ба ком­пла­енс неза­ви­си­ма
при управ­ле­нии ком­пла­енс -
риском в бан­ке.
Служ­ба ком­пла­енс име­ет
до­ступ к лю­бой ин­фор­ма­ции,
необ­хо­ди­мой для осу­ществ­ле­ния
функ­ций по управ­ле­нию
ком­пла­енс - риском, в рам­ках
пол­но­мо­чий, воз­ло­жен­ных на
него по управ­ле­нию ком­пла­енс
- риском;
име­ет офи­ци­аль­ный ста­тус в
пре­де­лах бан­ка, со­от­вет­ствую-
щее по­ло­же­ние, пол­но­мо­чия и
неза­ви­си­мость.
Ком­пла­енс - кон­тро­лер
на­зна­ча­ет­ся на долж­ность
со­ве­том ди­рек­то­ров бан­ка.
По­ло­же­ние о служ­бе
ком­пла­енс, в том чис­ле
преду­смат­ри­ва­ет:
под­от­чет­ность ком­пла­енс -
кон­тро­ле­ра со­ве­ту ди­рек­то­ров
бан­ка;
под­от­чет­ность участ­ни­ков
ком­пла­енс ком­пла­енс -
кон­тро­ле­ру в ча­сти управ­ле­ния
ком­пла­енс - риском;
обя­зан­но­сти и пол­но­мо­чия
ком­пла­енс - кон­тро­ле­ра и
участ­ни­ков ком­пла­енс;
неза­ви­си­мость ком­пла­енс
кон­тро­ле­ра и участ­ни­ков
ком­пла­енс в ча­сти функ­ций,
воз­ло­жен­ных на них по
управ­ле­нию ком­пла­енс - риском;
вза­и­мо­от­но­ше­ния служ­бы
ком­пла­енс с дру­ги­ми
под­раз­де­ле­ни­я­ми бан­ка и
служ­бой внут­рен­не­го ауди­та;
пра­во про­ве­де­ния про­ве­рок и
вы­яв­ле­ния воз­мож­ных на­ру­ше­ний
по­ли­ти­ки управ­ле­ния ком­пла­енс
- риском и при­вле­че­ния
внут­рен­них и внеш­них
спе­ци­а­ли­стов для вы­пол­не­ния
этой за­да­чи;
пра­во сво­бод­но вы­ра­жать и
рас­кры­вать ре­зуль­та­ты
про­ве­рок прав­ле­нию и при
необ­хо­ди­мо­сти со­ве­ту
ди­рек­то­ров бан­ка.
Служ­ба ком­пла­енс име­ет пра­во
по соб­ствен­ной ини­ци­а­ти­ве
со­труд­ни­чать с лю­бым
под­раз­де­ле­ни­ем бан­ка и
по­лу­чать до­ступ к лю­бым
фай­лам и от­че­там, необ­хо­ди­мым
для вы­пол­не­ния сво­их
обя­зан­но­стей.
Служ­ба ком­пла­енс име­ет
до­ста­точ­ные ре­сур­сы для
эф­фек­тив­но­го вы­пол­не­ния
обя­зан­но­стей.
Ре­сур­сы, необ­хо­ди­мые для
служ­бы ком­пла­енс долж­ны быть
до­ста­точ­ны­ми и
со­от­вет­ству­ю­щи­ми для
эф­фек­тив­но­го управ­ле­ния
ком­пла­енс - риском.
Ком­пла­енс - кон­тро­лер и
участ­ни­ки ком­пла­енс име­ют
необ­хо­ди­мую ква­ли­фи­ка­цию,
опыт ра­бо­ты, про­фес­си­о­наль­ные
и лич­ные ка­че­ства для
вы­пол­не­ния сво­их обя­зан­но­стей.
Ком­пла­енс - кон­тро­лер и
участ­ни­ки ком­пла­енс вла­де­ют
зна­ни­я­ми за­ко­но­да­тель­ства
Рес­пуб­ли­ки Ка­зах­стан,
внут­рен­них пра­вил и про­це­дур
бан­ка.
Про­фес­си­о­наль­ные на­вы­ки
ком­пла­енс - кон­тро­ле­ра и
участ­ни­ков ком­пла­енс
под­дер­жи­ва­ют­ся че­рез
ре­гу­ляр­ное и си­сте­ма­ти­че­ское
обу­че­ние.
Функ­ции и пол­но­мо­чия служ­бы
ком­пла­енс на­прав­ле­ны на
управ­ле­ние ком­пла­енс -
риском, воз­ни­ка­ю­щим в бан­ке.
Для до­сти­же­ния це­лей служ­ба
ком­пла­енс вы­пол­ня­ет сле­ду­ю­щие
функ­ции:
осу­ществ­ля­ет кон­троль за
со­от­вет­стви­ем де­я­тель­но­сти
бан­ка, а та­к­же дей­ствий его
ра­бот­ни­ков на фи­нан­со­вом рын­ке
за­ко­но­да­тель­ству Рес­пуб­ли­ки
Ка­зах­стан о го­су­дар­ствен­ном
ре­гу­ли­ро­ва­нии фи­нан­со­во­го
рын­ка и фи­нан­со­вых
ор­га­ни­за­ций и стан­дар­там
про­фес­си­о­наль­ной де­я­тель­но­сти
на фи­нан­со­вом рын­ке;
осу­ществ­ля­ет кон­троль за
со­блю­де­ни­ем ра­бот­ни­ка­ми бан­ка
пра­вил осу­ществ­ле­ния
де­я­тель­но­сти на фи­нан­со­вом
рын­ке и стан­дар­тов про­ве­де­ния
опе­ра­ций (сде­лок) на
фи­нан­со­вом рын­ке,
уста­нов­лен­ных внут­рен­ни­ми
до­ку­мен­та­ми бан­ка, ре­ше­ний
ор­га­нов управ­ле­ния бан­ка по
во­про­сам де­я­тель­но­сти бан­ка
на фи­нан­со­вом рын­ке;
са­мо­сто­я­тель­но или сов­мест­но
с дру­ги­ми под­раз­де­ле­ни­я­ми и
долж­ност­ны­ми ли­ца­ми бан­ка
рас­сле­ду­ет фак­ты на­ру­ше­ния
ра­бот­ни­ка­ми бан­ка
за­ко­но­да­тель­ства Рес­пуб­ли­ки
Ка­зах­стан о го­су­дар­ствен­ном
ре­гу­ли­ро­ва­нии фи­нан­со­во­го
рын­ка и фи­нан­со­вых
ор­га­ни­за­ций и стан­дар­тов
про­фес­си­о­наль­ной де­я­тель­но­сти
на фи­нан­со­вом рын­ке,
внут­рен­них до­ку­мен­тов бан­ка,
ре­гу­ли­ру­ю­щих де­я­тель­ность
бан­ка на фи­нан­со­вом рын­ке;
са­мо­сто­я­тель­но или сов­мест­но
с дру­ги­ми под­раз­де­ле­ни­я­ми и
долж­ност­ны­ми ли­ца­ми бан­ка
рас­смат­ри­ва­ет пре­тен­зии
кли­ен­тов и контр­аген­тов по
сдел­кам (опе­ра­ци­ям) к бан­ку
ли­бо дей­стви­ям от­дель­ных его
ра­бот­ни­ков при вы­пол­не­нии ими
слу­жеб­ных обя­зан­но­стей по
во­про­сам де­я­тель­но­сти бан­ка
на фи­нан­со­вом рын­ке;
са­мо­сто­я­тель­но или сов­мест­но
с дру­ги­ми под­раз­де­ле­ни­я­ми и
долж­ност­ны­ми ли­ца­ми бан­ка
раз­ра­ба­ты­ва­ет и пред­став­ля­ет
ру­ко­вод­ству ре­ко­мен­да­ции по
устра­не­нию вы­яв­лен­ных
на­ру­ше­ний и недо­стат­ков в
ра­бо­те от­дель­ных ра­бот­ни­ков и
под­раз­де­ле­ний бан­ка,
де­я­тель­ность ко­то­рых свя­за­на с
опе­ра­ци­я­ми (сдел­ка­ми) на
фи­нан­со­вом рын­ке, а та­к­же
ре­ко­мен­да­ции по оп­ти­ми­за­ции
ра­бо­ты ука­зан­ных
под­раз­де­ле­ний;
кон­тро­ли­ру­ет ор­га­ни­за­цию
ра­бо­ты в бан­ке по
озна­ком­ле­нию всех ра­бот­ни­ков
бан­ка с тре­бо­ва­ни­я­ми
внут­рен­них до­ку­мен­тов бан­ка,
ре­гу­ли­ру­ю­щих де­я­тель­ность
бан­ка на фи­нан­со­вом рын­ке,
ис­хо­дя из пе­реч­ня слу­жеб­ных
обя­зан­но­стей ра­бот­ни­ков;
предо­став­ля­ет кон­суль­та­ции
по за­про­сам, от­но­си­тель­но
со­от­вет­ствия кон­крет­ной
опе­ра­ции (сдел­ки) или ее ча­сти
тре­бо­ва­ни­ям дей­ству­ю­ще­го
за­ко­но­да­тель­ства Рес­пуб­ли­ки
Ка­зах­стан о го­су­дар­ствен­ном
ре­гу­ли­ро­ва­нии фи­нан­со­во­го
рын­ка и фи­нан­со­вых ор­га­ни­за­ций
и стан­дар­тов про­фес­си­о­наль­ной
де­я­тель­но­сти на фи­нан­со­вом
рын­ке;
осу­ществ­ля­ет мо­ни­то­ринг
ком­пла­енс - рис­ка. Ре­зуль­та­ты
мо­ни­то­рин­га пред­став­ля­ют­ся в
ви­де от­че­та в со­от­вет­ствии с
внут­рен­ни­ми про­це­ду­ра­ми
управ­ле­ния ком­пла­енс - риском;
осу­ществ­ля­ет обу­че­ние
пер­со­на­ла про­бле­мам,
свя­зан­ным с воз­ник­но­ве­ни­ем
ком­пла­енс - рис­ка,
необ­хо­ди­мость вза­и­мо­дей­ствия
в ре­ше­нии про­блем, свя­зан­ным
с воз­ник­но­ве­ни­ем ком­пла­енс -
рис­ка;
раз­ра­ба­ты­ва­ет внут­рен­нее
ру­ко­вод­ство для пер­со­на­ла
бан­ка о ком­пла­енс - рис­ке
по­сред­ством утвер­жде­ния
внут­рен­них по­ли­тик и
про­це­дур. По­ря­док те­ку­щей
от­чет­но­сти служ­бы ком­пла­енс
опре­де­ля­ет­ся внут­рен­ни­ми
до­ку­мен­та­ми бан­ка.
Ком­пла­енс - кон­тро­лер
ин­фор­ми­ру­ет прав­ле­ние бан­ка:
о вы­яв­лен­ных слу­ча­ях
на­ру­ше­ний ра­бот­ни­ка­ми
за­ко­но­да­тель­ства Рес­пуб­ли­ки
Ка­зах­стан о го­су­дар­ствен­ном
ре­гу­ли­ро­ва­нии фи­нан­со­во­го
рын­ка и фи­нан­со­вых ор­га­ни­за­ций
и стан­дар­тов про­фес­си­о­наль­ной
де­я­тель­но­сти на фи­нан­со­вом
рын­ке, внут­рен­них до­ку­мен­тов
бан­ка, ре­гу­ли­ру­ю­щих
де­я­тель­ность бан­ка на
фи­нан­со­вом рын­ке;
о ме­рах, при­ня­тых
ру­ко­во­ди­те­ля­ми про­ве­ря­е­мых
под­раз­де­ле­ний бан­ка, по
устра­не­нию до­пу­щен­ных
на­ру­ше­ний и их ре­зуль­та­тах,
ли­бо о непри­ня­тии та­ких мер;
еже­год­но пред­став­ля­ет от­чет
о кон­тро­ле за ком­пла­енс -
риском со­ве­ту ди­рек­то­ров
бан­ка.
При осу­ществ­ле­нии сво­их
функ­ций ком­пла­енс - кон­тро­лер
и участ­ни­ки ком­пла­енс:
обес­пе­чи­ва­ют пол­ное
до­ку­мен­ти­ро­ва­ние каж­до­го фак­та
про­вер­ки и оформ­ля­ют
за­клю­че­ния по ре­зуль­та­там
про­ве­рок, от­ра­жа­ю­щие все
во­про­сы, изу­чен­ные в хо­де
про­вер­ки, вы­яв­лен­ные
недо­стат­ки и на­ру­ше­ния,
ре­ко­мен­да­ции по их устра­не­нию;
обес­пе­чи­ва­ют на­ли­чие
до­ку­мен­тов (ли­бо ин­фор­ма­ции о
ме­сте их на­хож­де­ния),
поз­во­ля­ю­щих сле­дить за хо­дом
кон­троль­ной ра­бо­ты и
про­во­ди­мых про­ве­рок, а та­к­же
удо­сто­ве­ря­ют­ся в пра­виль­но­сти
их ре­зуль­та­тов;
обес­пе­чи­ва­ют со­хран­ность и
воз­врат по­лу­чен­ных от
со­от­вет­ству­ю­щих под­раз­де­ле­ний
до­ку­мен­тов;
со­блю­да­ют кон­фи­ден­ци­аль­ность
по­лу­чен­ной ин­фор­ма­ции;
пред­став­ля­ют за­клю­че­ния по
ито­гам про­ве­рок ру­ко­вод­ству и
со­от­вет­ству­ю­щим под­раз­де­ле­ни­ям
бан­ка для при­ня­тия мер по
устра­не­нию на­ру­ше­ний, а та­к­же
для це­лей ана­ли­за де­я­тель­но­сти
от­дель­ных ра­бот­ни­ков бан­ка.
";
в приложении 3 :
в таблице "Требования к проведению заемных операций":
название приложения после слов "проведению" дополнить словом "банковских";
абзац первый строки четвертой столбца "Критерии требования" после слова "мониторинг" дополнить словом "банковских";
в строке девятой:
в столбце "Наименование требования" слова "Советом директоров" заменить словом "Правлением";
в абзаце первом столбца "Критерии требования" слова "Подразделение кредитного анализа" заменить словами "Служба внутреннего аудита";
в приложении 4 :
в таблице "Требования к системе управления рисками при предоставлении ипотечных жилищных займов, выданных физическим лицам, и ипотечных займов, обеспеченных недвижимостью или предоставляемых в целях строительства недвижимости":
в строке третьей:
абзацы десятый - пятнадцатый столбца "Критерии требования" изложить в следующей редакции:
"стоимость заложенного имущества;
общую кредитоспособность заемщика;
наличие вторичных источников погашения долга;
наличие дополнительного залога или средств, улучшающих качество кредита (например, гарантии или страхование ипотеки).
Займы, связанные с недвижимостью, выданные юридическим лицам, также отражают следующие факторы кредита:
производственную мощность заемщика или доход от базового актива - для адекватного обслуживания долга;";
дополнить абзацем шестнадцатым следующего содержания:
"объем акций, инвестированных в имущество";
в приложении 5 :
в таблице "Требования к проведению операций с финансовыми инструментами":
абзацы первый и третий строки девятой столбца "Критерии требования" после слов "Правление", "правление" дополнить словами "или другой коллегиальный орган с соответствующими функциями и полномочиями";
абзацы первый и второй строки семнадцатой столбца "Критерии требования" изложить в следующей редакции:
"Правление или другой коллегиальный орган с соответствующими функциями и полномочиями получает и анализирует информацию, влияющую на способность банка сформировать необходимый размер ликвидных активов;
подразделение управления активами и обязательствами и/или другой коллегиальный орган с соответствующими функциями и полномочиями определяет и поддерживает необходимый уровень ликвидных активов для быстрой их передачи в залог в качестве обеспечения предоставляемых займов;";
абзац первый строки девятнадцатой столбца "Критерии требования" после слова "Правление" дополнить словами "или другой коллегиальный орган с соответствующими функциями и полномочиями";
в приложении 6 :
в таблице "Требования к обеспечению операционной деятельности банка, функционирования информационных систем и систем управленческой информации":
в строке десятой столбца "Критерии требования":
абзац третий после слова "проблем" дополнить знаком препинания ";";
дополнить абзацем четвертым следующего содержания:
"подразделение информационного обеспечения ведет сбор и учет данных по фактически полученному ущербу, вследствие возникновения системных проблем и принимает меры для предотвращения их повторного возникновения";
в приложении 7 :
в таблице "Базовые критерии требований Инструкции":
строку пятую после слов "требования по" дополнить словом "банковским";
в строке седьмой:
в абзаце первом слова "по мере необходимости, но не менее чем раз в квартал," заменить словом "ежемесячно";
в абзаце пятом после слова "отношениями" знак препинания ";" заменить знаком препинания ".";
после абзаца пятого дополнить абзацем следующего содержания:
"Совет директоров ежеквартально анализирует следующие отчеты:";
в строке одиннадцатой слово "утверждает" заменить словами "ежемесячно заверяет";
строку сорок третью изложить в следующей редакции:
"
Под­раз­де­ле­ния бан­ка про­во­дят оцен­ку со­от­вет­ствия сво­ей
де­я­тель­но­сти тре­бо­ва­ни­ям за­ко­но­да­тель­ства Рес­пуб­ли­ки
Ка­зах­стан, внут­рен­ним пра­ви­лам и до­ку­мен­там бан­ка
";
строки сорок пятую и сорок шестую исключить;
строку пятьдесят вторую после слова "Проведение" дополнить словом "банковских";
в строке шестидесятой слова "Подразделение кредитного анализа" заменить словами "Служба внутреннего аудита";
строку семьдесят девятую после слов "Правление" дополнить словами "или другой коллегиальный орган с соответствующими функциями и полномочиями";
строки восемьдесят восьмую и восемьдесят девятую изложить в следующей редакции:
"
Прав­ле­ние или дру­гой кол­ле­ги­аль­ный ор­ган с
со­от­вет­ству­ю­щи­ми функ­ци­я­ми и пол­но­мо­чи­я­ми по­лу­ча­ет и
ана­ли­зи­ру­ет ин­фор­ма­цию, вли­я­ю­щую на спо­соб­ность бан­ка
сфор­ми­ро­вать необ­хо­ди­мый раз­мер лик­вид­ных ак­ти­вов
Под­раз­де­ле­ние управ­ле­ния ак­ти­ва­ми и обя­за­тель­ства­ми
и/или дру­гой кол­ле­ги­аль­ный ор­ган с со­от­вет­ству­ю­щи­ми
функ­ци­я­ми и пол­но­мо­чи­я­ми опре­де­ля­ет и под­дер­жи­ва­ет
необ­хо­ди­мый уро­вень лик­вид­ных ак­ти­вов для быст­рой их
пе­ре­да­чи в за­лог в ка­че­стве обес­пе­че­ния предо­став­ля­е­мых
зай­мов
";
строку девяносто третью после слова "Правление" дополнить словами "или другой коллегиальный орган с соответствующими функциями и полномочиями";
дополнить строкой сто двадцать третьей следующего содержания:
"
Под­раз­де­ле­ние ин­фор­ма­ци­он­но­го обес­пе­че­ния ве­дет сбор и
учет дан­ных по фак­ти­че­ски по­лу­чен­но­му ущер­бу, вслед­ствие
воз­ник­но­ве­ния си­стем­ных про­блем и при­ни­ма­ет ме­ры для
предот­вра­ще­ния их по­втор­но­го воз­ник­но­ве­ния
";
в приложении 8 :
в таблице "Дополнительные критерии требований к Инструкции":
строку шестую исключить;
в строке семнадцатой слова "Правление устанавливает" заменить словами "Совет директоров подтверждает";
строки шестьдесят первую - шестьдесят вторую исключить;
в строке сто двенадцатой слова "исполнительным органом банка, или" исключить;
после строки сто двадцать четвертой дополнить строками сто двадцать пятой - сто тридцатой следующего содержания:
"
Со­вет ди­рек­то­ров бан­ка несет от­вет­ствен­ность за на­ли­чие
со­от­вет­ству­ю­щей по­ли­ти­ки управ­ле­ния ком­пла­енс - риском.
Со­вет ди­рек­то­ров бан­ка несет от­вет­ствен­ность за
вы­пол­не­ние по­ли­ти­ки, обес­пе­чи­вая эф­фек­тив­ное ре­ше­ние
во­про­сов служ­бы ком­пла­енс прав­ле­ни­ем бан­ка. Со­вет
ди­рек­то­ров мо­жет де­ле­ги­ро­вать эти пол­но­мо­чия
со­от­вет­ству­ю­ще­му ко­ми­те­ту при со­ве­те ди­рек­то­ров.
Прав­ле­ние бан­ка несет от­вет­ствен­ность за ре­а­ли­за­цию
по­ли­ти­ки управ­ле­ния ком­пла­енс - риском и обес­пе­че­ние
со­блю­де­ния по­ли­ти­ки управ­ле­ния ком­пла­енс - риском и
предо­став­ле­ния от­че­та со­ве­ту ди­рек­то­ров об эф­фек­тив­но­сти
управ­ле­ния ком­пла­енс - риском.
Прав­ле­ние бан­ка несет от­вет­ствен­ность за раз­ра­бот­ку
по­ли­ти­ки управ­ле­ния ком­пла­енс - риском, со­дер­жа­щей
необ­хо­ди­мость со­блю­де­ния прав­ле­ни­ем и ра­бот­ни­ка­ми бан­ка
ос­нов­ных прин­ци­пов управ­ле­ния ком­пла­енс - риском.
Прав­ле­ние обес­пе­чи­ва­ет со­блю­де­ние по­ли­ти­ки управ­ле­ния
ком­пла­енс - риском и при­ни­ма­ет кор­рек­тив­ные или
дис­ци­пли­нар­ные ме­ры, в слу­чае вы­яв­ле­ния ком­пла­енс -
рис­ка.
Прав­ле­ние бан­ка сов­мест­но со служ­бой ком­пла­енс:
еже­год­но иден­ти­фи­ци­ру­ет и оце­ни­ва­ет про­бле­мы
воз­ник­но­ве­ния ком­пла­енс - рис­ка и утвер­жда­ет План
ме­ро­при­я­тий по их устра­не­нию. План ме­ро­при­я­тий со­дер­жит
недо­стат­ки в управ­ле­нии ком­пла­енс - риском, по­треб­ность
в пе­ре­ра­бот­ке внут­рен­них по­ли­тик и про­це­дур для
эф­фек­тив­но­го управ­ле­ния ком­пла­енс - риском;
еже­год­но ин­фор­ми­ру­ет со­вет ди­рек­то­ров об эф­фек­тив­но­сти
управ­ле­ния ком­пла­енс - риском;
неза­мед­ли­тель­но ин­фор­ми­ру­ет со­вет ди­рек­то­ров о лю­бых
опе­ра­ци­ях, ко­то­рые мо­гут при­ве­сти к убыт­кам или по­те­ри
де­ло­вой ре­пу­та­ции в ре­зуль­та­те несо­блю­де­ния тре­бо­ва­ний
за­ко­но­да­тель­ства Рес­пуб­ли­ки Ка­зах­стан.
Служ­ба ком­пла­енс име­ет до­ступ к лю­бой ин­фор­ма­ции,
необ­хо­ди­мой для осу­ществ­ле­ния функ­ций по управ­ле­нию
ком­пла­енс - риском, в рам­ках пол­но­мо­чий, воз­ло­жен­ных на
него по управ­ле­нию ком­пла­енс - риском;
име­ет офи­ци­аль­ный ста­тус в пре­де­лах бан­ка,
со­от­вет­ству­ю­щее по­ло­же­ние, пол­но­мо­чия и неза­ви­си­мость.
Ком­пла­енс - кон­тро­лер на­зна­ча­ет­ся на долж­ность со­ве­том
ди­рек­то­ров бан­ка.
По­ло­же­ние о служ­бе ком­пла­енс, в том чис­ле
преду­смат­ри­ва­ет:
под­от­чет­ность ком­пла­енс - кон­тро­ле­ра со­ве­ту ди­рек­то­ров
бан­ка;
под­от­чет­ность участ­ни­ков ком­пла­енс ком­пла­енс -
кон­тро­ле­ру в ча­сти управ­ле­ния ком­пла­енс - риском;
обя­зан­но­сти и пол­но­мо­чия ком­пла­енс - кон­тро­ле­ра и
участ­ни­ков ком­пла­енс;
неза­ви­си­мость ком­пла­енс - кон­тро­ле­ра и участ­ни­ков
ком­пла­енс в ча­сти функ­ций, воз­ло­жен­ных на них по
управ­ле­нию ком­пла­енс - риском;
вза­и­мо­от­но­ше­ния служ­бы ком­пла­енс с дру­ги­ми
под­раз­де­ле­ни­я­ми бан­ка и служ­бой внут­рен­не­го ауди­та;
пра­во про­ве­де­ния про­ве­рок и вы­яв­ле­ния воз­мож­ных
на­ру­ше­ний по­ли­ти­ки управ­ле­ния ком­пла­енс - риском и
при­вле­че­ния внут­рен­них и внеш­них спе­ци­а­ли­стов для
вы­пол­не­ния этой за­да­чи;
пра­во сво­бод­но вы­ра­жать и рас­кры­вать ре­зуль­та­ты
про­ве­рок прав­ле­нию и при необ­хо­ди­мо­сти со­ве­ту ди­рек­то­ров
бан­ка.
Служ­ба ком­пла­енс име­ет пра­во по соб­ствен­ной ини­ци­а­ти­ве
со­труд­ни­чать с лю­бым под­раз­де­ле­ни­ем бан­ка и по­лу­чать
до­ступ к лю­бым фай­лам и от­че­там, необ­хо­ди­мым для
вы­пол­не­ния сво­их обя­зан­но­стей.
Ре­сур­сы, необ­хо­ди­мые для служ­бы ком­пла­енс, долж­ны быть
до­ста­точ­ны­ми и со­от­вет­ству­ю­щи­ми для эф­фек­тив­но­го
управ­ле­ния ком­пла­енс - риском.
Ком­пла­енс - кон­тро­лер и участ­ни­ки ком­пла­енс име­ют
необ­хо­ди­мую ква­ли­фи­ка­цию, опыт ра­бо­ты, про­фес­си­о­наль­ные
и лич­ные ка­че­ства для вы­пол­не­ния сво­их обя­зан­но­стей.
Ком­пла­енс - кон­тро­лер и участ­ни­ки ком­пла­енс вла­де­ют
зна­ни­я­ми за­ко­но­да­тель­ства Рес­пуб­ли­ки Ка­зах­стан,
внут­рен­них пра­вил и про­це­дур бан­ка
Про­фес­си­о­наль­ные на­вы­ки ком­пла­енс - кон­тро­ле­ра и
участ­ни­ков ком­пла­енс под­дер­жи­ва­ют­ся че­рез ре­гу­ляр­ное и
си­сте­ма­ти­че­ское обу­че­ние.
Для до­сти­же­ния це­лей служ­ба ком­пла­енс вы­пол­ня­ет
сле­ду­ю­щие функ­ции:
осу­ществ­ля­ет кон­троль за со­от­вет­стви­ем де­я­тель­но­сти
бан­ка, а та­к­же дей­ствий его ра­бот­ни­ков на фи­нан­со­вом
рын­ке за­ко­но­да­тель­ству Рес­пуб­ли­ки Ка­зах­стан о
го­су­дар­ствен­ном ре­гу­ли­ро­ва­нии фи­нан­со­во­го рын­ка и
фи­нан­со­вых ор­га­ни­за­ций и стан­дар­там про­фес­си­о­наль­ной
де­я­тель­но­сти на фи­нан­со­вом рын­ке;
осу­ществ­ля­ет кон­троль за со­блю­де­ни­ем ра­бот­ни­ка­ми бан­ка
пра­вил осу­ществ­ле­ния де­я­тель­но­сти на фи­нан­со­вом рын­ке и
стан­дар­тов про­ве­де­ния опе­ра­ций (сде­лок) на фи­нан­со­вом
рын­ке, уста­нов­лен­ных внут­рен­ни­ми до­ку­мен­та­ми бан­ка,
ре­ше­ний ор­га­нов управ­ле­ния бан­ка по во­про­сам
де­я­тель­но­сти бан­ка на фи­нан­со­вом рын­ке;
са­мо­сто­я­тель­но или сов­мест­но с дру­ги­ми под­раз­де­ле­ни­я­ми
и долж­ност­ны­ми ли­ца­ми бан­ка рас­сле­ду­ет фак­ты на­ру­ше­ния
ра­бот­ни­ка­ми бан­ка за­ко­но­да­тель­ства Рес­пуб­ли­ки Ка­зах­стан
о го­су­дар­ствен­ном ре­гу­ли­ро­ва­нии фи­нан­со­во­го рын­ка и
фи­нан­со­вых ор­га­ни­за­ций и стан­дар­тов про­фес­си­о­наль­ной
де­я­тель­но­сти на фи­нан­со­вом рын­ке, внут­рен­них до­ку­мен­тов
бан­ка, ре­гу­ли­ру­ю­щих де­я­тель­ность бан­ка на фи­нан­со­вом
рын­ке;
са­мо­сто­я­тель­но или сов­мест­но с дру­ги­ми под­раз­де­ле­ни­я­ми
и долж­ност­ны­ми ли­ца­ми бан­ка рас­смат­ри­ва­ет пре­тен­зии
кли­ен­тов и контр­аген­тов по сдел­кам (опе­ра­ци­ям) к бан­ку
ли­бо дей­стви­ям от­дель­ных его ра­бот­ни­ков при вы­пол­не­нии
ими слу­жеб­ных обя­зан­но­стей по во­про­сам де­я­тель­но­сти бан­ка
на фи­нан­со­вом рын­ке;
са­мо­сто­я­тель­но или сов­мест­но с дру­ги­ми под­раз­де­ле­ни­я­ми
и долж­ност­ны­ми ли­ца­ми бан­ка раз­ра­ба­ты­ва­ет и пред­став­ля­ет
ру­ко­вод­ству ре­ко­мен­да­ции по устра­не­нию вы­яв­лен­ных
на­ру­ше­ний и недо­стат­ков в ра­бо­те от­дель­ных ра­бот­ни­ков и
под­раз­де­ле­ний бан­ка, де­я­тель­ность ко­то­рых свя­за­на с
опе­ра­ци­я­ми (сдел­ка­ми) на фи­нан­со­вом рын­ке, а та­к­же
ре­ко­мен­да­ции по оп­ти­ми­за­ции ра­бо­ты ука­зан­ных под­раз­де­ле­ний;
кон­тро­ли­ру­ет ор­га­ни­за­цию ра­бо­ты в бан­ке по озна­ком­ле­нию
всех ра­бот­ни­ков бан­ка с тре­бо­ва­ни­я­ми внут­рен­них
до­ку­мен­тов бан­ка, ре­гу­ли­ру­ю­щих де­я­тель­ность бан­ка на
фи­нан­со­вом рын­ке, ис­хо­дя из пе­реч­ня слу­жеб­ных
обя­зан­но­стей ра­бот­ни­ков;
предо­став­ля­ет кон­суль­та­ции по за­про­сам, от­но­си­тель­но
со­от­вет­ствия кон­крет­ной опе­ра­ции (сдел­ки) или ее ча­сти
тре­бо­ва­ни­ям дей­ству­ю­ще­го за­ко­но­да­тель­ства Рес­пуб­ли­ки
Ка­зах­стан о го­су­дар­ствен­ном ре­гу­ли­ро­ва­нии фи­нан­со­во­го
рын­ка и фи­нан­со­вых ор­га­ни­за­ций и стан­дар­тов
про­фес­си­о­наль­ной де­я­тель­но­сти на фи­нан­со­вом рын­ке;
осу­ществ­ля­ет мо­ни­то­ринг ком­пла­енс - рис­ка. Ре­зуль­та­ты
мо­ни­то­рин­га пред­став­ля­ют­ся в ви­де от­че­та в со­от­вет­ствии
с внут­рен­ни­ми про­це­ду­ра­ми управ­ле­ния ком­пла­енс - риском;
осу­ществ­ля­ет обу­че­ние пер­со­на­ла про­бле­мам, свя­зан­ным с
воз­ник­но­ве­ни­ем ком­пла­енс - рис­ка, необ­хо­ди­мость
вза­и­мо­дей­ствия в ре­ше­нии про­блем, свя­зан­ным с
воз­ник­но­ве­ни­ем ком­пла­енс - рис­ка;
раз­ра­ба­ты­ва­ет внут­рен­нее ру­ко­вод­ство для пер­со­на­ла
бан­ка о ком­пла­енс - рис­ке по­сред­ством утвер­жде­ния
внут­рен­них по­ли­тик и про­це­дур. По­ря­док те­ку­щей от­чет­но­сти
служ­бы ком­пла­енс опре­де­ля­ет­ся внут­рен­ни­ми до­ку­мен­та­ми
бан­ка.
Ком­пла­енс - кон­тро­лер ин­фор­ми­ру­ет прав­ле­ние бан­ка:
о вы­яв­лен­ных слу­ча­ях на­ру­ше­ний ра­бот­ни­ка­ми
за­ко­но­да­тель­ства Рес­пуб­ли­ки Ка­зах­стан о го­су­дар­ствен­ном
ре­гу­ли­ро­ва­нии фи­нан­со­во­го рын­ка и фи­нан­со­вых ор­га­ни­за­ций
и стан­дар­тов про­фес­си­о­наль­ной де­я­тель­но­сти на фи­нан­со­вом
рын­ке, внут­рен­них до­ку­мен­тов бан­ка, ре­гу­ли­ру­ю­щих
де­я­тель­ность бан­ка на фи­нан­со­вом рын­ке;
о ме­рах, при­ня­тых ру­ко­во­ди­те­ля­ми про­ве­ря­е­мых
под­раз­де­ле­ний бан­ка, по устра­не­нию до­пу­щен­ных на­ру­ше­ний
и их ре­зуль­та­тах, ли­бо о непри­ня­тии та­ких мер;
еже­год­но пред­став­ля­ет от­чет о кон­тро­ле за ком­пла­енс -
риском со­ве­ту ди­рек­то­ров бан­ка.
При осу­ществ­ле­нии сво­их функ­ций ком­пла­енс - кон­тро­лер и
участ­ни­ки ком­пла­енс:
обес­пе­чи­ва­ют пол­ное до­ку­мен­ти­ро­ва­ние каж­до­го фак­та
про­вер­ки и оформ­ля­ют за­клю­че­ния по ре­зуль­та­там про­ве­рок,
от­ра­жа­ю­щие все во­про­сы, изу­чен­ные в хо­де про­вер­ки,
вы­яв­лен­ные недо­стат­ки и на­ру­ше­ния, ре­ко­мен­да­ции по их
устра­не­нию;
обес­пе­чи­ва­ют на­ли­чие до­ку­мен­тов (ли­бо ин­фор­ма­ции о
ме­сте их на­хож­де­ния), поз­во­ля­ю­щих сле­дить за хо­дом
кон­троль­ной ра­бо­ты и про­во­ди­мых про­ве­рок, а та­к­же
удо­сто­ве­ря­ют­ся в пра­виль­но­сти их ре­зуль­та­тов;
обес­пе­чи­ва­ют со­хран­ность и воз­врат по­лу­чен­ных от
со­от­вет­ству­ю­щих под­раз­де­ле­ний до­ку­мен­тов;
со­блю­да­ют кон­фи­ден­ци­аль­ность по­лу­чен­ной ин­фор­ма­ции;
пред­став­ля­ют за­клю­че­ния по ито­гам про­ве­рок ру­ко­вод­ству и
со­от­вет­ству­ю­щим под­раз­де­ле­ни­ям бан­ка для при­ня­тия мер по
устра­не­нию на­ру­ше­ний, а та­к­же для це­лей ана­ли­за
де­я­тель­но­сти от­дель­ных ра­бот­ни­ков бан­ка.
";
строку сто двадцать пятую после слова "Проведение" дополнить словом "банковских";
строку сто двадцать шестую после слова "мониторинг" дополнить словом "банковских";
строку сто тридцать девятую изложить в следующей редакции:
"Займы, связанные с недвижимостью, отражают все соответствующие факторы кредита:
стоимость заложенного имущества;
общую кредитоспособность заемщика;
наличие вторичных источников погашения долга;
наличие дополнительного залога или средств, улучшающих качество кредита (например, гарантии или страхование ипотеки).
Займы, связанные с недвижимостью, выданные юридическим лицам, также отражают следующие факторы кредита:
производственную мощность заемщика или доход от базового актива - для адекватного обслуживания долга;
объем акций, инвестированных в имущество";
строку сто шестьдесят первую после слова "Правление" дополнить словами "или другой коллегиальный орган с соответствующими функциями и полномочиями";
дополнить приложением 9 в редакции согласно приложению к настоящему постановлению.

2) в десятидневный срок со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан довести настоящее постановление до сведения заинтересованных подразделений Агентства, Национального Банка Республики Казахстан, банков второго уровня и Объединения юридических лиц "Ассоциация финансистов Казахстана".

Приложение к постановлению
Правления Агентства
Республики Казахстан
по регулированию и надзору
финансового рынка и финансовых
организаций
от 27 октября 2006 года N 234
Приложение 9 к Инструкции
о требованиях к наличию
систем управления рисками и
внутреннего контроля в
банках второго уровня
Отчет "_____________" по выполнению критериев требований наименование банка
Инструкции к наличию системы управления рисками и
внутреннего контроля за "____" год
N
На­име­но­ва­ние
кри­те­рия тре­бо­ва­ния к
на­ли­чию си­стем
управ­ле­ния
рис­ка­ми и
внут­рен­не­го
кон­тро­ля
Пе­ре­чень внут­рен­них
до­ку­мен­тов и
про­ве­ден­ных про­це­дур
(рек­ви­зи­ты до­ку­мен­та
и ор­ган, ко­то­рым
утвер­жден дан­ный
до­ку­мент)
Оцен­ка
со­от­вет­ствия
бан­ка кри­те­рию
тре­бо­ва­ния
Ин­струк­ции
При­ме­ча­ние
бан­ка
1
Оценка соответствия требованиям Инструкции: _______________
Первый руководитель банка (либо лицо, его замещающее)
___________ _________
подпись дата
Руководитель подразделения управления рисками
___________ _________
подпись дата
Руководитель службы внутреннего аудита
___________ _________
подпись дата
Руководитель комплаенс-офиса
___________ _________
подпись дата
Пояснения к заполнению таблицы:
Оценку соответствия требованиям Инструкции необходимо осуществлять по трехбалльной системе следующих критериев: соответствие, частичное соответствие, не соответствие.