Об утверждении Правил предоставления бюджетных кредитов на кредитование для развития малого и среднего предпринимательства на местном уровне от 07.03.2003 г. № 64 (Жергілікті деңгейде шағын және орта кәсіпкерліктің дамуы үшін несиелеуге бюджеттік несиелер беру ережесін бекіту туралы)

Об утверждении Правил предоставления бюджетных кредитов на кредитование для развития малого и среднего предпринимательства на местном уровне
📌 Сноска. Утратило силу решением акимата Атырауской области от 11.03.2004 № 68.
Во исполнение постановления Правительства Республики Казахстан от 25 июля 2002 года № 832 "Об утверждении Правил финансовых процедур по исполнению бюджета и ведению форм отчетности (периодической и годовой) для государственных учреждений, содержащихся за счет государственного бюджета" и в целях реализации постановления областного акимата от 4 декабря 2002 года № 297 "О программе развития и поддержки малого и среднего предпринимательства по Атырауской области на 2003-2005 годы" акимат области ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Правила предоставления бюджетных кредитов на кредитование для развития малого и среднего предпринимательства на местном уровне (прилагается).

2. Определить администратором программы Кредитование для развития малого предпринимательства на местном уровне»Главное управление экономики и поддержки предпринимательства Атырауской области.

3. Главному управлению экономики и поддержки предпринимательства Атырауской области, Атыраускому областному финансовому управлению осуществлять контроль за выполнением банком-заемщиком условий кредитных соглашений.

4. Считать утратившим силу решение акима области от 2 апреля 2002 года N 414 "О кредитовании бизнес-проектов для развития малого предпринимательства на местном уровне".

5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на Супруна В.В. - первого заместителя акима области.

Приложение
к постановлению акимата
области от 7.03.2003 года № 64
ПРАВИЛА предоставления бюджетных кредитов на кредитование
для развития малого и среднего предпринимательства
на местном уровне
Настоящие Правила разработаны в соответствии с Законами Республики Казахстан от 1 апреля 1999 года № 357-I "О бюджетной системе" и Законом Республики Казахстан от 31 августа 1995 года № 2444 "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", Постановлением Правительства Республики Казахстан от 25 июля 2002 года № 832 "Об утверждении Правил финансовых процедур по исполнению бюджета и ведению форм отчетности (периодической и годовой) для государственных учреждений, содержащихся за счет государственного бюджета" и определяют порядок и условия предоставления бюджетных кредитов по Программе 13 3 272 80 00 «Кредитование для развития малого предпринимательства на местном уровне.

1. Общие условия

1. В настоящих Правилах используются следующие понятия:
кредитор - местный исполнительный орган в лице акима области или лица его заменяющего;
администратор программы - Главное управление экономики и поддержки предпринимательства Атырауской области;
бюджетный кредит - деньги, предоставляемые кредитором из областного бюджета на условиях срочности, платности и возвратности;
банк-заемщик - банк второго уровня или организация, имеющая лицензию Национального Банка Республики Казахстан на осуществление отдельных видов банковских операций, которые получают бюджетные кредиты из соответствующих бюджетов для дальнейшего кредитования конечных заемщиков;
конечный заемщик - юридическое или физическое лицо, получатель бюджетного кредита через банк-заемщик.

2. Бюджетное кредитование является составной частью исполнения местным исполнительным органом принятого на соответствующий год местного бюджета и осуществляется путем предоставления бюджетных кредитов банку-заемщику с последующим предоставлением их конечным заемщикам.
Предоставление бюджетных кредитов оформляется кредитными договорами в соответствии с настоящими Правилами.

3. Заключение кредитных договоров (соглашений) о предоставлении бюджетных кредитов за счет денег местных бюджетов осуществляется от имени местного исполнительного органа акимом области.

2. Направление бюджетного кредитования

4. Бюджетные кредиты являются целевыми и предоставляются по направлениям и в пределах сумм, предусмотренных по Программе 13 3 272 80 00 "Кредитование для развития малого предпринимательства на местном уровне" и утвержденных решением областного маслихата на соответствующий финансовый год.

5. Основным направлением бюджетного кредитования, предусматриваемого местным бюджетом, является выполнение региональной программы развития и поддержки малого и среднего предпринимательства.

3. Виды и формы бюджетных кредитов

6. В процессе бюджетного кредитования заключаются кредитные договора между:
кредитором и банком-заемщиком;
банком-заемщиком и конечными заемщиками.

7. Формой предоставления бюджетного кредитования определяется кредитная линия, согласно которой кредиты, предоставляются путем периодического перечисления суммы бюджетного кредита на счет банка-заемщика согласно графику перечисления, утверждаемого администратором программы.

8. Бюджетные средства выдаются на кредитование проектов развития малого и среднего предпринимательства на возвратной основе в виде среднесрочных кредитов - сроком до 2-х лет.

9. В отдельных случаях возможно предоставление льготного периода сроком не более 3-х лет по погашению основной суммы долга и выплате вознаграждения.

10. Бюджетные кредиты предоставляются в национальной валюте.

11. Бюджетные кредиты предоставляются с фиксированной ставкой вознаграждения, определяемой кредитором.

12. Основными условиями бюджетного кредитования являются:

1) направление кредитов для развития малого и среднего предпринимательства;

2) соблюдение заемщиками предъявляемых при бюджетном кредитовании требований;

3) использование установленных для бюджетного кредитования форм предоставления кредитов;

4) обеспечение возвратности кредитов.

4. Порядок и условия предоставления бюджетных кредитов банку-заемщику

13. Администратором программы определяются требования к банку-заемщику.
К основным требованиям, предъявляемым к банку-заемщику, относятся:

1) отсутствие задолженности по кредитам, полученным ранее за счет денег республиканского и/или местных бюджетов;

2) соблюдение пруденциальных нормативов Национального банка Республики Казахстан в течение трех последних месяцев, предшествующих дате проведения конкурса;

3) соблюдение установленных Национальным банком Республики Казахстан лимитов минимального размера уставного и собственного капиталов;

4) наличие соответствующего обеспечения по своевременному возврату бюджетных кредитов;

5) сроки рассмотрения банком-заемщиком бизнес-проектов, направленных администратором программы;

6) имидж банка среди предпринимателей;

7) при необходимости наличие филиальной сети и/или корреспондентской сети;

8) при необходимости наличие международных электронных систем передачи информации (SPRINT, SWIFT, REUTER).

14. Администратор программы направляет в Национальный банк Республики Казахстан запросы по банкам второго уровня и организациям, имеющим лицензию Национального банка Республики Казахстан на осуществление отдельных видов банковских операций (далее банки-участники) с приложением предъявляемых требований для проведения конкурса среди них на получение кредитов в рамках реализации конкретных бюджетных программ.

15. Администратор программы в соответствии с перечнем объявляет конкурс среди банков-участников, имеющих положительное заключение Национального банка Республики Казахстан, для получения ими кредитов в рамках реализации конкретных бюджетных программ с указанием срока предоставления заявок.

16. Банки-участники в определенные администратором программы сроки проведения конкурса подают заявки на участие в конкурсе с приложением документов, подтверждающих их соответствие условиям конкурса и содержащих предложения по условиям получения бюджетных кредитов и осуществления ими кредитования конечных заемщиков в рамках реализации конкретных бюджетных программ.

17. Для рассмотрения документов и отбора банков-заемщиков из числа допущенных к участию в конкурсе банков-участников администратором программы создается конкурсная комиссия.
Конкурсная комиссия в целях надлежащего кредитования, обеспечивающего выполнение бюджетных программ и экономии бюджетных средств производит рассмотрение заявок банков-участников и осуществляет их отбор исходя из:

1) наименьшего уровня расходов, связанных с бюджетным кредитованием;

2) качества обеспечения (объем, форма, ликвидность);

3) качества ссудного портфеля банков;

4) объема собственного капитала банков;

5) опыта работы в области кредитования;

6) имиджа банка среди предпринимателей;

7) сроков рассмотрения бизнеспроектов.

18. По результатам конкурса администратор бюджетной программы в установленном порядке вносит проект постановления акимата области. Кредитором принимается окончательное решение, в которых определяется банк-заемщик, условия и степень его участия в реализации конкретной бюджетной программы.

19. На основании постановления акимата области, кредитором совместно с банком-заемщиком с участием, при необходимости, администратора бюджетной программы производится заключение кредитного договора и связанных с ним документов (договора о залоге, гарантии, графики платежей и др.) в пределах годовой суммы, утвержденной в областном бюджете.
В кредитном договоре, в обязательном порядке, необходимо предусмотреть следующие условия бюджетного кредитования:

1) наименование бюджетной программы;

2) цель заключения договора;

3) валюту кредита;

4) срок погашения основной суммы долга;

5) количественные значения и характеристика получения;

6) сумму кредита;

7) сроки предоставления и возврата кредита;

8) условия кредитования банком-заемщиком конечных заемщиков;

9) ставки и порядок начисления вознаграждения;

10) права и обязанности сторон;

11) санкции при невыполнении условий договора;

12) порядок разрешения споров;

13) срок действия договора.
Заключенный кредитный договор в трехдневный срок со дня заключения подлежит регистрации в областном финансовом управлении по бюджетным кредитам за счет денег местного бюджета.
В случае изменения годовой суммы, в результате уточнения местного бюджета кредитные договора подлежат изменению в части кредитования в стоимостном выражении и перерегистрации в областном финансовом управлении.
В случае принятия конкурсной комиссией отрицательного решения Администратор программы организует повторное проведение конкурса.

20. Кредитор предоставляет банку-заемщику свою долю кредитных ресурсов в стоимости проекта по ставке вознаграждения 0,01%.
Банк-заемщик несет полную ответственность перед кредитором за возврат бюджетных средств, используемых как кредитные ресурсы в кредитовании проектов, согласно утвержденного графика поступления средств на корреспондентский счет Банка, независимо от состояния взаиморасчетов с конечными заемщиками.
Банк-заемщик имеет право дополнительно предоставлять свою долю кредитных ресурсов в финансирование проекта по ставке, согласованной с головным банком.

21. После регистрации кредитного договора и регистрации обязательств между кредитором и банком-заемщиком платежи осуществляются на основании заявок на снятие средств банков-заемщиков кредитором и заявки администратора бюджетной программы по форме согласно приложению 11 Постановления Правительства Республики Казахстан от 25 июля 2002 года № 832 "Об утверждении Правил финансовых процедур по исполнению бюджета и ведению форм отчетности (периодической и годовой) для государственных учреждений, содержащихся за счет государственного бюджета".
Областное финансовое управление производит зачисление кредитных средств с бюджетного счета на счет администратора программы в управлении Казначейства и администратор программы перечисляет на счет банка-заемщика.

22. Все споры и разногласия сторон, возникающие при бюджетном кредитовании, разрешаются на условиях заключенных кредитных договоров и в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

23. Отбор приоритетных для финансирования проектов осуществляется Комиссией по вопросам малого и среднего бизнеса при акимате области и представителей акиматов города и районов из числа бизнес-проектов, поступивших администратору бюджетной программы.

5. Порядок и условия предоставления банком-заемщиком бюджетных кредитов конечным заемщикам

24. Банком-заемщиком предоставление бюджетных кредитов конечным заемщикам из кредитных ресурсов кредитора осуществляется в соответствии с действующим законодательством, заключенным с кредитором кредитным договором и внутренней кредитной политикой банка-заемщика.

25. Банк-заемщик производит экспертизу кредитных предложений конечных заемщиков путем проведения: анализа платежеспособности конечных заемщиков и степени риска непогашения бюджетного кредита, анализа экономической целесообразности, техническо-экономических и финансовых показателей проекта, проверки наличия источников и обеспечения погашения кредита.

26. На основании результатов экспертизы кредитных предложений банком-заемщиком по согласованию с администратором программы принимается решение о кредитовании конечных заемщиков, заключаются с ними кредитные договора и другие документы, связанные с бюджетными кредитами.

27. Конечные заемщики, получающие бюджетный кредит обязаны предусмотреть в заявке условие найма работников из числа зарегистрированных безработных, в целях осуществления активных форм борьбы с безработицей и бедностью в области.

28. После заключения кредитных договоров и связанных с ними документов банком-заемщиком открываются на имя конечных заемщиков ссудные счета, на которые в соответствии с кредитными договорами зачисляются суммы бюджетных кредитов. С указанного счета производится выдача кредитов путем перечисления денег на расчетный счет конечного заемщика либо оплаты его платежных документов.
Банк-заемщик предоставляет кредитные ресурсы конечным заемщикам:

1) под залоговое обеспечение в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан;

2) сроком до 2-х лет, в отдельных случаях сроком до 3-х лет, с условием начала погашения кредитов равными долями после истечения льготного периода - 6 месяцев, установленного договором срока возврата кредита.

29. Основными приоритетными направлениями, по которым отбираются бизнес-проекты, являются:

1) Производство;

2) Переработка сельхозпродукций;

3) Разведение высокопродуктивных пород скота и птицы;

4) Выращивание овощебахчевых культур;

5) Реанимация бездействующих предприятий;

6) Предоставление услуг;

7) Прочие.
Районным акиматам при предоставлении проектов администратору программы рекомендуется избрать приоритетным направление на развитие сельского хозяйства не менее 70% от общего количества проектов.
Выделение кредитных средств банком-заемщиком будет осуществляться периодически, согласно смете расходов.
В первую очередь будут приниматься к финансированию производственные и сельскохозяйственные проекты.

6. Порядок погашения и обслуживания бюджетных кредитов

30. Погашение основного долга и выплата начисленного вознаграждения осуществляется заемщиком в соответствии с заключенным кредитным договором.
При этом устанавливается следующая очередность платежей:
начисленные штрафы и пени;
начисленное вознаграждение;
погашение основного долга.

31. В кредитных договорах по соглашению сторон может быть предусмотрено право на досрочное погашение.

32. Кредитор имеет право на досрочное расторжение кредитного договора и возврат фактически предоставленных сумм кредита с начисленными вознаграждением и штрафами в случае нарушения банком-заемщиком условий кредитного договора.

33. В случае не расторжения кредитного договора кредитор вправе при выявлении фактов не целевого использования бюджетного кредита взыскивать с банка-заемщика неправомерно использованные суммы кредита с взиманием штрафа в размере, оговоренном в кредитном договоре.
В случае использования кредитов, предоставленных за счет местных бюджетов не по целевому назначению, заемщик возвращает сумму средств, использованную не по целевому назначению и выплачивает штраф в размере 25% от суммы, использованной не по целевому назначению.

34. В случае непогашения заемщиком основного долга и/или невыплате вознаграждения по бюджетному кредиту в срок, установленный в кредитном договоре, на образовавшуюся задолженность начисляются штрафные проценты.

35. При образовании у заемщика задолженности по бюджетному кредиту и ее непогашении в течение срока, определенного условиями кредитного договора, банком-заемщиком (в случае с конечным заемщиком) принимаются соответственно следующие меры, обеспечивающие возврат задолженности:

1) реализация заложенного имущества заемщика на основании договора о залоге в соответствии с действующим законодательством;

2) предъявление к оплате требований заемщика к другому лицу, которые заемщик уступил в пользу кредитора либо банка-заемщика;

3) осуществление взыскания в судебном порядке, вплоть до объявления судом заемщика банкротом в соответствии с Законом Республики Казахстан от 21 января 1997 года "О банкротстве".

36. При образовании у банка-заемщика задолженности по бюджетному кредиту и ее непогашения в течение срока, определенного условиями кредитного договора, кредитором принимаются меры, обеспечивающие возврат задолженности в денежном выражении в соответствии с действующим Законодательством Республики Казахстан.

37. Кредит, выданный за счет средств местного бюджета, считается погашенным при возврате банком-заемщиком в местный бюджет суммы основного долга с вознаграждением, включая штрафы.

7. Учет и контроль бюджетных кредитов

38. Кредиты предоставленные банку-заемщику за счет денег местного бюджета, подлежат обязательной регистрации в порядке, установленном Министерством финансов Республики Казахстан.

39. Мониторинг, предоставленных бюджетных кредитов кредитором, осуществляется в порядке и по формам, установленным Министерством финансов Республики Казахстан, на основе регулярно предоставляемой банком-заемщиком отчетности.

40. Контроль за освоением, целевым использованием, своевременным и полным погашением банком-заемщиком бюджетных кредитов осуществляются кредитором - по кредитам, выданным из местных бюджетов; банками-заемщиками - по всем бюджетным кредитам в случае с конечным заемщиком.
Оценка эффективности использования бюджетных кредитов осуществляется администратором программы.

41. Акимы города Атырау и районов также осуществляют контроль за целевым использованием и своевременным возвратом кредитных средств.
Акимам города Атырау и районов запрещается выдавать гарантии местного бюджета и обязательства по финансируемым проектам.

42. Выделение бюджетных средств банку-заемщику производится путем финансирования кредитором через администратора программы. В случае неосвоения по каким-либо причинам банком-заемщиком в течение 20 рабочих дней выделенных бюджетных средств, финансируемых как кредитные ресурсы, с учетом проведения соответствующих банковских операций, подлежат возврату на счет администратора бюджетных программ.

43. Вносимые конечными заемщиками средства в счет погашения полученных кредитов в течение 2-х лет до истечения установленного договором срока возврата в бюджет полученных денег, банком-заемщиком могут быть направлены на повторное кредитование проектов субъектов малого и среднего предпринимательства, представленных администратором бюджетной программы.

44. В соответствии с заключенным кредитным договором между акимом области или лицом его заменяющим и банком-заемщиком обеспечивается представление отчетов об освоении бюджетных средств в установленном объеме и порядке.

45. Администратор программы в целях контроля вправе затребовать от банка-заемщика другую необходимую информацию, связанную с бюджетными кредитами.

46. Все бюджетные кредиты, предоставленные из местных бюджетов, подлежат централизованному учету областным финансовым управлением на основании регулярной отчетности администратора программы о фактическом предоставлении, обслуживании и погашении бюджетных кредитов по формам и в сроки, определяемые Министерством финансов Республики Казахстан.

47. Областное финансовое управление в целях контроля вправе затребовать у администратора программы и банка-заемщика необходимую информацию, связанную с бюджетными кредитами.